Als Auszubildender bekommen Sie bei den richtigen Banken eine kostenlose Kreditkarte – auch mit einem Ausbildungsgehalt ab 500 EUR. Dieser Ratgeber zeigt, welche Banken genehmigen, was sie pruefen und wie Sie schon jetzt Ihre Bonität aufbauen.
Aktualisiert März 2026 Ohne Jahresgebueehr, ohne Mindestgehalt
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Viele Auszubildende denken, ihr Gehalt sei zu niedrig fuer eine Kreditkarte. Das stimmt so nicht. Die meisten Direktbanken pruefen nicht das Einkommensniveau allein, sondern ob das Einkommen regelmaessig eingeht und keine negativen SCHUFA-Eintraege vorliegen.
Als junger Mensch mit sauberem SCHUFA-Profil (noch keine negativen Eintraege) haben Sie gute Chancen. Die Huerde ist nicht das Gehalt – es ist die Kreditgeschichte. Wer noch gar keine Kreditgeschichte hat, startet oft mit einer Debitkarte und wechselt dann zur echten Kreditkarte.
Die offiziellen Mindestgehalt-Anforderungen der Banken sind unpraezise. In der Praxis gelten diese Richtwerte 2026:
| Bank / Karte | Typ | Jahresgebuehr | Einkommensanforderung (Praxis) | SCHUFA-Abfrage | Azubi-Eignung |
|---|---|---|---|---|---|
| DKB Visa | Kreditkarte | 0 EUR | Kein fixes Minimum; Girokonto-Geldeingang wird geprueft | Ja | Sehr gut |
| ING Girokonto + Visa | Kreditkarte | 0 EUR | 700 EUR monatlicher Geldeingang empfohlen | Ja | Sehr gut |
| Barclays / easybank Visa | Kreditkarte | 0 EUR | Ca. 600 EUR netto; unabhaengig vom Girokonto | Ja | Sehr gut |
| N26 Standard | Debitkarte | 0 EUR | Kein Minimum | Nein | Einstieg |
| Revolut Standard | Debitkarte | 0 EUR | Kein Minimum | Nein | Einstieg |
| Commerzbank Young Visa | Kreditkarte | 0 EUR (bis 30 J.) | 300 EUR monatl. Geldeingang | Ja | Gut |
Wer unter 18 ist oder noch keine Bonität aufgebaut hat, kann mit einer Prepaid-Kreditkarte starten. Prepaid bedeutet: Sie laden die Karte vorher mit Guthaben auf und geben nur das aus, was drauf ist. Kein Kredit, kein Schuldenrisiko, keine SCHUFA-Abfrage.
Die Ausbildungszeit ist der beste Zeitpunkt, um eine positive Bonität aufzubauen. Was Sie jetzt tun, beeinflusst, ob Sie in 5 Jahren problemlos einen Mietvertrag unterschreiben, einen Autokredit bekommen oder ein Konto eroeffnen koennen.
Richten Sie sofort nach Kartenerhalt einen Dauerauftrag fuer die vollstaendige monatliche Abrechnung ein. Zahlen Sie nie nur den Mindestbetrag. Wer jeden Monat vollstaendig zahlt, baut eine positive Zahlungshistorie auf – ohne Zinsen zu zahlen.
Handy-Vertrag, Streaming-Abos, Miete – jede nicht bezahlte Rechnung kann als negativer SCHUFA-Eintrag landen. Richten Sie fuer alle regelmaessigen Kosten Dauerauftraege oder SEPA-Lastschriften ein. Eine verspaetete Rechnung von 30 EUR kann Ihren SCHUFA-Score fuer Jahre beschaedigen.
Einen Dispokredit anzulegen ist unbedenklich. Ihn regelmaessig zu nutzen, schadet Ihrer Bonität. Wenn Sie feststellen, dass Sie regelmaessig ins Minus geraten, ist das ein Signal, dass das Budget nicht stimmt – nicht dass der Dispo mehr ausgeschoepft werden soll.
Jeder Kreditkartenantrag wird als SCHUFA-Anfrage gespeichert. Wer an einem Tag bei fuenf Banken gleichzeitig anfragt, sieht fuer alle Banken aus wie jemand, der verzweifelt Kredit sucht. Entscheiden Sie sich fuer eine Karte, beantragen Sie diese, und warten Sie auf die Antwort.
Die SCHUFA bewertet auch, wie hoch Ihr Kreditrahmen ausgenutzt ist. Halten Sie die monatliche Nutzung unter 30% Ihres Kreditlimits. Wenn Ihr Limit 1.000 EUR ist, zahlen Sie nicht dauerhaft 900 EUR damit ab.
Dauerauftrag fuer die volle monatliche Abrechnung einrichten. Kein Revolving, keine Zinsen.
Alle festen Kosten per SEPA-Lastschrift einziehen lassen. Keine manuelle Ueberweisung vergessen.
Ein Antrag, eine Antwort abwarten. Mehrere Antraege gleichzeitig schaden Ihrem SCHUFA-Score.
Unter 30% des Kreditlimits bleiben. Das Limit ist kein Budget, sondern eine Sicherheitsgrenze.
Bei Direktbanken wie DKB, ING, N26 und Barclays sind die Konditionen dauerhaft kostenlos – sie gelten nicht nur fuer Azubis oder junge Menschen. Ihre Kreditkarte bleibt nach der Ausbildung genauso nutzbar.
Wenn Sie bei einer Bank mit einem speziellen Jugendkonto sind (z.B. Commerzbank Young Visa, Sparkasse Young-Konto), prufen Sie nach dem Ausbildungsende, ob eine Jahresgebuehr anfaellt. Das Alterslimit liegt je nach Bank zwischen 26 und 30 Jahren. Falls eine Gebuehr faellig wird: Wechseln Sie zu einem dauerhaft kostenlosen Anbieter. Mit einer aufgebauten SCHUFA-Geschichte bekommen Sie dann auch Premium-Karten.
Alles ueber Kreditkarten fuer Auszubildende in Deutschland
Ja, Auszubildende koennen ab 18 Jahren eine echte Kreditkarte beantragen. Entscheidend ist ein positiver SCHUFA-Score (keine negativen Eintraege) und ein nachgewiesenes Einkommen. Ein Ausbildungsgehalt ab ca. 500-700 EUR netto reicht fuer viele kostenlose Kreditkarten aus. DKB und ING sind bekannt dafuer, Azubis mit normalem Ausbildungsgehalt zu genehmigen. N26 Standard und Revolut Standard sind Debitkarten ohne SCHUFA-Abfrage – ein guter erster Schritt.
Die meisten Banken nennen kein fixes Mindestgehalt, aber in der Praxis genehmigen kostenlose Direktbanken (DKB, ING, Barclays) Kreditkarten ab einem Nettoeinkommen von ca. 500-700 EUR monatlich. Das entspricht typischen Ausbildungsgehältern im 1. Lehrjahr. Wichtiger als die absolute Hoehe ist, dass das Einkommen regelmässig eingeht und keine negativen SCHUFA-Eintraege vorliegen. Sparkassen und Commerzbank bieten spezielle Jugendkonten mit Kreditkarte ab 300 EUR monatlichem Geldeingang.
Empfehlungen fuer Azubis 2026: DKB Visa (kostenlos, weltweit nutzbar, Girokonto inkl.), ING Visa (kostenlos, einfache Genehmigung ab 700 EUR Geldeingang), N26 Standard (kostenlos, Debitkarte, keine SCHUFA-Abfrage, sofortige Genehmigung). Als erster Schritt ohne SCHUFA-Abfrage: N26 Standard oder Revolut Standard. Danach folgt DKB oder ING als echte Kreditkarte. Alle drei Optionen sind dauerhaft ohne Jahresgebuehr.
Unter 18 Jahren ist keine eigenstaendige Kreditkarte in Deutschland moeglich, da Minderjaehrige keine Kreditvertraege abschliessen duerfen. Optionen: Prepaid-Kreditkarte (keine Kreditlinie, kein Vertrag, fuer Minderjaehrige verfuegbar), Zusatzkarte auf elterlichem Konto. Ab dem 18. Geburtstag kann sofort eine eigene Kreditkarte beantragt werden. Empfehlung: Den ersten Monat nach dem 18. Geburtstag nutzen, um ein Girokonto mit kostenloser Kreditkarte zu eroeffnen.
Als Azubi legen Sie jetzt die Grundlage fuer Ihre Kreditwuerdigkeit: 1) Kreditkarte beantragen und jeden Monat vollstaendig abbezahlen (kein Revolving). 2) Alle Rechnungen rechtzeitig zahlen – Handy, Miete, Strom. 3) Kein Dispo in Anspruch nehmen. 4) Nicht mehrere Kreditantraege gleichzeitig stellen. 5) Ein Konto langfristig fuehren. Eine sauber gefuehrte Kreditkarte ueber 2-3 Jahre verbessert Ihre SCHUFA und erleichtert spaeter die Genehmigung eines Autokredits oder Mietvertrags.
Prepaid: Karte aufladen, dann ausgeben. Kein Kredit, keine SCHUFA-Abfrage, keine Verschuldungsgefahr. Nachteil: Kein Kreditrahmen, bei Mietwagen und Hotels oft nicht akzeptiert. Debitkarte (N26, Revolut): Zahlung wird direkt vom Konto abgebucht. Keine SCHUFA-Abfrage bei Neobanken. Breite Akzeptanz. Echter Kreditrahmen fehlt. Echte Kreditkarte (DKB, ING, Barclays): Monatliche Abrechnung, echter Kreditrahmen fuer Mietwagen/Hotels, baut SCHUFA auf. SCHUFA-Abfrage beim Antrag. Empfehlung fuer Azubis: Erst Debitkarte starten, dann echte Kreditkarte beantragen.
Bei den meisten Direktbanken (DKB, ING, N26) gelten nach der Ausbildung dieselben Konditionen – die Karte bleibt kostenlos, weil sie grundsaetzlich kostenlos ist, nicht weil man Azubi ist. Wenn Sie bei einer Bank sind, die ein spezielles Jugendkonto hatte (z.B. Sparkasse Young-Konto), kann eine Jahresgebuehr faellig werden, sobald Sie das Alterslimit ueberschreiten. Pruefen Sie nach dem Ausbildungsende, ob Ihre Konditionen sich aendern, und wechseln Sie ggf. zu einem dauerhaft kostenlosen Anbieter.