Viele Studenten kommen zum ersten Mal mit Kreditkarten in Berührung, wenn sie fürs Auslandssemester buchen oder ein Hotelzimmer reservieren wollen. Die gute Nachricht: Es gibt mehrere kostenlose Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr und ohne Einkommensnachweis ausgestellt werden. Die easybank Visa, die Hanseatic Bank GenialCard und die Bank Norwegian Visa gehören zu den stärksten Optionen für Studenten in Deutschland. Alle drei sind echte Kreditkarten mit separatem Kreditrahmen, kein Auslandseinsatzentgelt und weltweit kostenlose Bargeldabhebungen.
Können Studenten eine Kreditkarte bekommen?
Ja, Studenten können eine Kreditkarte beantragen, auch ohne regelmäßiges Einkommen. Entscheidend ist der SCHUFA-Score. Wer keine negativen Einträge hat, bekommt bei den meisten Direktbanken problemlos eine Karte. BAföG gilt bei einigen Banken als ausreichendes Einkommen. Neobanken wie N26, Revolut und Trade Republic fragen überhaupt kein Einkommen ab.
Wer keinen ausreichenden SCHUFA-Score hat oder gerade 18 Jahre alt wurde, kann auf eine Debitkarte oder eine Prepaid-Karte ausweichen. Beide funktionieren für Kartenzahlungen und Online-Shopping, stoßen aber bei Hotel- und Mietwagenkautionen an Grenzen.
Die meisten kostenlosen Studentenkarten laufen unter einer von zwei Strukturen: entweder als eigenständige Kreditkarte ohne Girokonto-Pflicht (Hanseatic GenialCard, Bank Norwegian Visa) oder als Karte zum Girokonto beim selben Anbieter (DKB Visa, N26 Mastercard, Trade Republic Visa). Beide Varianten sind für Studenten geeignet. Wer noch kein deutsches Girokonto hat oder flexibel bleiben möchte, wählt die girokonto-unabhängige Variante.
Worauf kommt es bei einer Kreditkarte für Studenten an?
Studenten haben andere Prioritäten als Berufstätige mit geregeltem Einkommen. Das Budget ist enger, das Auslandssemester steht bevor, und die Erfahrung mit Kreditprodukten ist oft gering. Die richtigen Kriterien zu kennen hilft, teure Fehler zu vermeiden. Fünf Punkte sollten Studenten bei der Auswahl prüfen:
- Keine Jahresgebühr: Das Standardangebot guter Studentenkarten ist dauerhaft gebührenfrei, nicht nur im ersten Jahr.
- Kein Auslandseinsatzentgelt: Wer im Auslandssemester oder auf Reisen zahlt, braucht eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr. Ohne die richtige Karte fallen 1,5 bis 2,5 Prozent pro Transaktion an. Bei einer typischen Semesterausgabe von 2.000 Euro im Ausland wären das 30 bis 50 Euro zusätzlich.
- Kostenlose Bargeldabhebungen: Gebührenfreies Abheben am Geldautomaten ist im Ausland besonders wichtig. Im Inland ist das Angebot unterschiedlich.
- Echter Kreditrahmen oder Debitkarte: Hotels und Mietwagenfirmen akzeptieren für Kautionen oft nur echte Kreditkarten. Debitkarten von N26, DKB oder Revolut können hier abgelehnt werden.
Ein fünfter Punkt ist die Teilzahlungsfunktion. Revolving-Kreditkarten wie die easybank Visa erlauben monatliche Raten, verlangen dafür aber effektive Jahreszinsen zwischen 17 und 21 Prozent. Wer die automatische Vollzahlung aktiviert, zahlt keine Zinsen und profitiert trotzdem vom echten Kreditrahmen.
Die besten Kreditkarten für Studenten im Vergleich
Diese Auswahl zeigt die stärksten kostenlosen Optionen für Studenten in Deutschland. Die easybank Visa hat einen effektiven Jahreszins von 20,91 Prozent bei Teilzahlung, die Hanseatic Bank GenialCard 17,29 Prozent. Wer monatlich vollständig tilgt, zahlt bei beiden keine Zinsen:
| Karte | Jahresgebühr | Auslandsentgelt | Bargeld weltweit | Kartentyp | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| easybank Visa | 0 € | 0 % | kostenlos (mind. 50 €) | Revolving-Kreditkarte | 50 € Startbonus |
| Hanseatic GenialCard | 0 € | 0 % | kostenlos im Ausland, 3,95 € in DE | Revolving-Kreditkarte | Echte Kreditkarte ohne Girokonto |
| Bank Norwegian Visa | 0 € | 0 % | kostenlos weltweit | Revolving-Kreditkarte | Reiseversicherung inklusive |
| DKB Visa | 0 € | 0 % (mit Aktivstatus) | kostenlos (mit Aktivstatus) | Debitkarte | Erfordert DKB-Girokonto |
| N26 Mastercard | 0 € | 0 % (Kartenzahlung) | 2x kostenlos/Monat in DE | Debitkarte | Kein Einkommensnachweis |
| Trade Republic Visa | 0 € | 0 % | kostenlos weltweit | Debitkarte | 1 % Saveback in ETF |
| Consorsbank Visa Gold Light (Student) | 0 € | 0 % | kostenlos weltweit | Revolving-Kreditkarte | Für unter 31, kein Einkommensnachweis |
Unsere Empfehlungen im Detail
easybank Visa: Beste Gesamtoption
Die easybank Visa ist dauerhaft ohne Jahresgebühr, berechnet kein Auslandseinsatzentgelt und erlaubt kostenlose Bargeldabhebungen weltweit ab 50 Euro. Neukunden erhalten aktuell einen Startbonus von 50 Euro. Als echte Revolving-Kreditkarte wird sie von Hotels und Mietwagenfirmen für Kautionen akzeptiert.
Der effektive Jahreszins bei Teilzahlung liegt bei 20,91 Prozent. Wer den Gesamtbetrag monatlich abbezahlt, zahlt keine Zinsen. Dafür sollte die automatische Vollzahlung per Lastschrift eingerichtet werden. Diese Option kostet zwei Euro pro Monat, ist aber trotzdem günstiger als jede Teilzahlung.
Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. Die Karte ist in Deutschland und Österreich beantragbar. Wer ein Auslandssemester plant, einen Mietwagen buchen möchte oder schlicht eine zuverlässige Alltagskarte ohne Gebühren sucht, findet hier das stärkste Gesamtpaket.
Hanseatic Bank GenialCard: Kreditkarte ohne Girokonto
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine der wenigen echten Kreditkarten ohne Girokonto-Pflicht. Im Ausland sind Bargeldabhebungen kostenlos, in Deutschland kosten sie 3,95 Euro pro Abhebung. Das Auslandseinsatzentgelt beträgt 0 Prozent.
Der effektive Jahreszins bei Teilzahlung liegt bei 17,29 Prozent, etwas niedriger als bei der easybank Visa. Teilzahlung ist trotzdem keine gute Idee. Die Karte kommt mit Teilzahlung voreingestellt, was Studenten regelmäßig in Zinsfallen führt. Die Einstellung sollte sofort nach Kartenerhalt auf Vollzahlung umgestellt werden.
Für Studenten, die noch kein deutsches Girokonto haben, im Ausland studieren oder einfach keine weitere Bankverbindung eröffnen wollen, ist die GenialCard die direkteste Option für eine echte Kreditkarte. Kein Konto, keine Bindung, kein Jahresbeitrag.
Bank Norwegian Visa: Mit Reiseversicherung
Die Bank Norwegian Visa kombiniert Gebührenfreiheit mit einem eingeschlossenen Reiseversicherungspaket. Kein Auslandseinsatzentgelt, keine Jahresgebühr, kostenlose Bargeldabhebungen weltweit. Apple Pay wird nicht unterstützt.
Das Versicherungspaket umfasst eine Reisekrankenversicherung und weitere Reiseleistungen, die bei Zahlung mit der Karte aktiv sind. Für ein Auslandssemester, bei dem Studenten ohnehin eine Krankenversicherung im Ausland benötigen, kann das ein echter Vorteil sein. Wer sonst eine separate Reiseversicherung abschließen würde, spart hier zusätzlich.
Als echte Revolving-Kreditkarte funktioniert die Karte auch für Hotel- und Mietwagenkautionen. Wer die Karte fürs Auslandssemester nutzt und Wert auf Reiseabsicherung legt, bekommt hier ein solides Paket ohne Aufpreis.
DKB Visa: Für Studenten mit DKB-Girokonto
Die DKB Visa ist eine Debitkarte zum DKB-Girokonto. Mit Aktivstatus entfallen Auslandseinsatzentgelt und Bargeldgebühren weltweit. Den Aktivstatus erhält man durch monatlichen Karteneinsatz oder Gehaltseingang.
Das DKB-Girokonto ist für Studenten kostenlos. Die Kombination aus kostenlosem Konto und gebührenfreier Debitkarte ist für viele Studenten attraktiv. Für Hotel- und Mietwagenkautionen ist eine Debitkarte allerdings nur bedingt geeignet, weil kein separater Kreditrahmen besteht. Wer regelmäßig Hotels bucht oder ein Auto mieten möchte, sollte die DKB Visa mit einer echten Kreditkarte wie der easybank Visa kombinieren.
N26 Mastercard: Für digitale Erstnutzer
Die N26 Mastercard ist eine Debitkarte zum N26-Konto. Kein Einkommensnachweis, keine SCHUFA-Prüfung im klassischen Sinne. Die Kontoeröffnung läuft vollständig digital und dauert wenige Minuten. Für Studenten, die schnell und unkompliziert eine Karte brauchen, ist das attraktiv.
Kartenzahlungen in Fremdwährung sind kostenlos. Bargeldabhebungen sind in Deutschland zweimal pro Monat kostenlos, weltweit fallen ab der dritten Abhebung Gebühren an. Als Debitkarte bucht die N26 Mastercard sofort vom Girokonto ab. Für Kautionen bei Hotels oder Mietwagen ist sie nur bedingt geeignet, weil kein eigener Kreditrahmen besteht.
Trade Republic Visa: Für sparorientierte Studenten
Die Trade Republic Visa ist eine Debitkarte zum Trade Republic-Konto. Kein Auslandseinsatzentgelt, kostenlose Bargeldabhebungen weltweit. Die Besonderheit: Wer mit der Karte zahlt, bekommt 1 Prozent des Umsatzes als Saveback automatisch in einen ETF-Sparplan eingezahlt.
Für Studenten, die gleichzeitig anfangen wollen zu sparen und zu investieren, ist das eine interessante Kombination. Als Debitkarte hat auch die Trade Republic Visa keine echte Kreditlinie. Für Hotelbuchungen und Mietwagenkautionen gilt dasselbe wie bei N26 und DKB.
Consorsbank Visa Gold Light Student: Für unter 31
Die Consorsbank Visa Gold Light (Student) richtet sich explizit an Studenten und Personen unter 31. Keine Jahresgebühr, kein Auslandseinsatzentgelt, kostenlose Bargeldabhebungen weltweit. Als echte Revolving-Kreditkarte wird sie auch für Kautionen akzeptiert.
Die Karte erfordert ein Consorsbank-Girokonto. Wer ohnehin ein Konto bei der Consorsbank hat oder eröffnet, bekommt hier eine vollwertige Kreditkarte ohne Jahresgebühr bis zum 31. Geburtstag. Nach dem 31. Geburtstag ändert sich das Modell, daher lohnt sich ein Vergleich rechtzeitig vor dem Wechsel.
Kreditkarte für das Auslandssemester
Für ein Auslandssemester ist eine Karte mit 0 Prozent Auslandseinsatzentgelt Pflicht. Wer das ignoriert, zahlt bei jedem Einkauf und jeder Abhebung eine versteckte Gebühr von 1,5 bis 2,5 Prozent des Umsatzes. Über ein Semester summiert sich das schnell auf dreistellige Beträge.
Die easybank Visa, die Hanseatic GenialCard und die Bank Norwegian Visa erfüllen diese Anforderung alle. Die Bank Norwegian Visa hat eine Reiseversicherung inklusive. Die easybank Visa ist eine echte Kreditkarte und damit für Kautionen bei Hotels und Mietwagen uneingeschränkt einsetzbar.
Wichtig beim Bezahlen im Ausland: Wenn ein Geldautomat oder ein Kassenterminal fragt, ob in Euro oder der Landeswährung gezahlt werden soll, immer die Landeswährung wählen. Das nennt sich Dynamic Currency Conversion (DCC). Der Kassenterminal oder Geldautomat rechnet dann selbst in Euro um und nutzt dabei seinen eigenen, oft deutlich schlechteren Wechselkurs. Der Unterschied zum Bankkurs beträgt typischerweise 3 bis 5 Prozent. Das gilt für jede Karte, egal ob sie ein Auslandseinsatzentgelt erhebt oder nicht.
Wer mehrere Monate im Ausland studiert, sollte außerdem sicherstellen, dass die Karte nicht bei längerer Inaktivität gesperrt wird. Die easybank Visa und die Hanseatic GenialCard haben keine solche Einschränkung. Bei N26 und Trade Republic kann ein Support-Kontakt sinnvoll sein, bevor man für mehrere Monate ins Ausland geht.
Kreditkarte ohne Einkommensnachweis für Studenten
Viele Studenten gehen davon aus, dass eine Kreditkarte ohne Gehalt nicht möglich ist. Das stimmt für echte Kreditkarten mit hohem Rahmen, aber nicht für die in diesem Vergleich genannten Karten. Mehrere Anbieter stellen Karten ohne Gehaltsnachweis aus. N26, Revolut und Trade Republic fragen kein Einkommen ab. Die Consorsbank Visa Gold Light (Student) richtet sich explizit an Studenten unter 31 und verzichtet auf einen Einkommensnachweis, erfordert aber ein Consorsbank-Girokonto.
Wer auch keine SCHUFA-Prüfung möchte, kann die bunq Easy Bank Free prüfen. bunq verzichtet auf eine SCHUFA-Abfrage, erhebt aber 2,99 Euro für Bargeldabhebungen und eine Fremdwährungsgebühr von 0,5 Prozent.
Studenten mit BAföG sollten bei traditionellen Direktbanken nachfragen. Viele akzeptieren BAföG als Einkommensnachweis für eine Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen. Die easybank Visa und die Hanseatic GenialCard sind auch ohne Nachweis für viele Studenten zugänglich, solange der SCHUFA-Score sauber ist. Einen ausführlichen Ratgeber zu Kreditkarten ohne SCHUFA haben wir separat zusammengestellt.
Echte Kreditkarte oder Debitkarte?
Eine echte Kreditkarte (Charge- oder Revolving-Karte) hat einen separaten Kreditrahmen. Das Geld wird nicht sofort abgebucht, sondern am Monatsende oder in Raten. Hotels, Mietwagenfirmen und manche Buchungsplattformen verlangen für Kautionen eine echte Kreditkarte.
Eine Debitkarte bucht den Betrag sofort vom Girokonto ab. Debitkarten von N26, DKB, Revolut und Trade Republic werden für Hotel- und Mietwagenkautionen oft abgelehnt, weil keine echte Kreditlinie besteht. Selbst wenn eine Debitkarte akzeptiert wird, blockiert die Kaution den entsprechenden Betrag sofort auf dem Girokonto, was die verfügbare Liquidität einschränkt.
Wer ein Auslandssemester plant oder ein Mietauto buchen möchte, ist mit einer echten Kreditkarte wie der easybank Visa oder der Hanseatic GenialCard besser aufgestellt. Wer hauptsächlich alltägliche Zahlungen und Online-Shopping abdecken möchte, kommt auch mit einer Debitkarte gut aus.
Für die meisten Studenten ist die ideale Lösung eine Kombination: eine echte Kreditkarte wie die easybank Visa für Kautionen und Auslandsreisen, ergänzt durch eine Debitkarte für den Alltag. Wer nur eine Karte haben möchte, wählt die echte Kreditkarte und setzt die Vollzahlung auf aktiv. Das deckt alle Anwendungsfälle ab.
Revolving-Kreditkarte: So vermeidest du Zinsen
Revolving-Kreditkarten wie die easybank Visa und die Hanseatic GenialCard haben eine eingebaute Teilzahlungsfunktion. Das klingt praktisch, ist aber eine der häufigsten Kostenfallen für Studenten. Bei Teilzahlung fällt ein effektiver Jahreszins von bis zu 20,91 Prozent (easybank) oder 17,29 Prozent (Hanseatic) auf den offenen Betrag an. Wer 500 Euro Schulden einen Monat lang stehen lässt, zahlt dafür rund 8 bis 9 Euro Zinsen. Über ein Jahr wären das mehr als 85 Euro für ein Guthaben, das ohnehin schon vorhanden war.
Der einfachste Weg, das zu vermeiden: die automatische Vollzahlung aktivieren. Dabei wird der gesamte ausstehende Betrag am Monatsende automatisch per Lastschrift eingezogen. Kein manueller Aufwand, kein Zinsrisiko. Bei der easybank Visa kostet diese Option zwei Euro pro Monat. Bei der Hanseatic GenialCard ist die Umstellung auf Vollzahlung kostenlos.
Wer die Vollzahlung nicht aktiviert, sollte die Karte lieber als Charge-Karte nutzen: Umsätze vollständig bezahlen, sobald die Abrechnung kommt. Die Kreditkarte selbst kostet nichts. Die Zinsen kosten alles.
Ein praktischer Test: Wenn die monatliche Abrechnung kommt und der offene Betrag höher ist als das Guthaben auf dem Girokonto, ist das ein Signal, dass die Ausgaben angepasst werden müssen. Revolving-Kreditkarten sind kein Kredit für Konsumausgaben, sondern ein Liquiditätspuffer für Kautionen, Buchungen und Auslandsreisen.
Kartentypen erklärt
Vier Kartentypen sind für Studenten relevant. Der Unterschied betrifft hauptsächlich, wann und wie das Geld abgebucht wird:
- Revolving-Kreditkarte: Umsätze werden monatlich entweder vollständig oder in Raten abgezogen. Vollzahlung ist Pflicht, um Zinsen zu vermeiden. easybank Visa und Hanseatic GenialCard sind Revolving-Karten. Der Zinssatz liegt bei 17 bis 21 Prozent, wenn Teilzahlung genutzt wird.
- Charge-Kreditkarte: Alle Umsätze werden einmal monatlich als Gesamtbetrag abgezogen. Kein Kreditrahmen für Raten, dafür kein Zinsrisiko. American Express arbeitet mit diesem Modell.
- Debitkarte: Direkter Abzug vom Girokonto bei jeder Transaktion. Kein Überziehungsrisiko, aber auch kein separater Kreditrahmen. DKB, N26, Revolut und Trade Republic bieten Debitkarten an.
- Prepaid-Karte: Geld muss vorher aufgeladen werden. Sinnvoll als Budgetwerkzeug, aber nicht für Kautionen geeignet.
Revolving-Kreditkarten sind für Studenten oft die sinnvollste Wahl, weil sie den vollen Kreditrahmen bieten und trotzdem zinsfrei bleiben, solange die Vollzahlung aktiv ist. Der entscheidende Schritt: sofort nach Kartenerhalt die automatische Vollzahlung in den Kontoeinstellungen aktivieren. Einen vollständigen Kreditkarten-Vergleich mit allen Karten des deutschen Markts gibt es in unserem separaten Ratgeber.
Häufige Fragen
Bekomme ich als Student eine Kreditkarte ohne Girokonto?
Die Hanseatic Bank GenialCard und die Bank Norwegian Visa werden ohne Girokonto-Pflicht ausgestellt. Die meisten anderen kostenlosen Karten wie DKB Visa und N26 setzen ein Konto beim selben Anbieter voraus.
Welche Kreditkarte eignet sich für unter 18?
Unter 18 ist eine eigene Kreditkarte in Deutschland ohne elterliche Zustimmung nicht möglich. Eltern können für Minderjährige eine Partnerkarte beantragen. Einige Prepaid-Karten sind für Jugendliche ab 12 Jahren mit Elternzustimmung verfügbar.
Lohnt sich eine Prepaid-Kreditkarte für Studenten?
Für strikte Budgetkontrolle ist eine Prepaid-Karte sinnvoll. Für den Alltag und das Auslandssemester sind kostenlose Revolving-Karten mit Vollzahlungsoption die stärkere Wahl, weil sie auch für Kautionen funktionieren.
Muss ich beim Bezahlen im Ausland auf etwas achten?
Immer in der Landeswährung bezahlen, nie in Euro konvertieren lassen. Die Dynamic Currency Conversion kostet mehrere Prozentpunkte extra. Mit einer Karte ohne Auslandseinsatzentgelt entfällt der Aufschlag der eigenen Bank, aber nicht die Händler-Konvertierung.
Kann ich mit einer Studentenkreditkarte im Auslandssemester Bargeld abheben?
Mit der easybank Visa, der Bank Norwegian Visa und der Hanseatic GenialCard sind kostenlose Abhebungen weltweit möglich. Bei der easybank gilt ein Mindestbetrag von 50 Euro pro Abhebung. Die Hanseatic GenialCard ist im Ausland kostenlos, in Deutschland fallen 3,95 Euro an.
Sollte ich als Student auf Teilzahlung verzichten?
Ja, unbedingt. Revolving-Kreditkarten haben effektive Jahreszinsen zwischen 17 und 25 Prozent. Wer den Gesamtbetrag nicht monatlich abbezahlt, zahlt mehr Zinsen, als er durch die Gebührenfreiheit der Karte spart. Die automatische Vollzahlung sollte immer aktiviert sein.
Welche Kreditkarte ist am besten für das Auslandssemester?
Die easybank Visa ist die stärkste Einzeloption: kein Auslandseinsatzentgelt, kostenlose Bargeldabhebungen weltweit, echter Kreditrahmen für Kautionen und 50 Euro Startbonus. Wer zusätzlich eine Reiseversicherung möchte, kombiniert sie mit der Bank Norwegian Visa oder nutzt die Bank Norwegian Visa als Hauptkarte.
Kann ich als Student in Deutschland eine ausländische Kreditkarte beantragen?
Die easybank Visa ist eine österreichische Bank, wird aber regulär in Deutschland angeboten und in Euro abgerechnet. Auch die Bank Norwegian Visa kommt von einer skandinavischen Bank und ist in Deutschland vollständig nutzbar. SCHUFA-Prüfung und Antragsprozess laufen dabei wie bei deutschen Anbietern.
Was passiert, wenn ich meine Kreditkartenrechnung nicht bezahlen kann?
Bei Revolving-Kreditkarten wird der nicht bezahlte Betrag in die nächste Abrechnungsperiode übertragen und verzinst. Der effektive Jahreszins liegt bei 17 bis 21 Prozent. Wer dauerhaft nur den Mindestbetrag zahlt, baut Schulden auf, die teurer sind als viele Ratenkredite. Wer merkt, dass das Budget knapp wird, sollte die Karte kurz pausieren und das Guthaben aufbauen, bevor neue Ausgaben gebucht werden.