Eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es in Deutschland faktisch nicht ohne Schufa-Abfrage. Was es gibt: kostenlose Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten, bei denen kein Schufa-Check stattfindet. Unsere Redaktion hat die 13 in der Datenbank von kreditkartenheld.com gelisteten Kreditkarten ohne Schufa bewertet und stellt Ihnen die sieben besten Optionen vor.
Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich: Unsere Top-Empfehlungen
Die folgende Tabelle zeigt die besten Karten ohne Schufa-Abfrage, sortiert nach unserem redaktionellen Editor Score.
| Karte | Typ | Jahresgebühr | Auslandseinsatz | Besonderheit | Editor Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic Visa | Debit | 0 Euro | 0 % | 1 % Saveback in ETF | 8,7 |
| C24 Bank Mastercard | Debit | 0 Euro | 0 % | 4 kostenlose ATM-Abhebungen/Mon | 8,4 |
| N26 You Mastercard | Debit | 9,90 Euro/Mon | 0 % | Reiseversicherungspaket | 8,1 |
| Revolut Standard | Debit | 0 Euro | 0 % | Multiwährungskonto | 8,0 |
| N26 Mastercard (Standard) | Debit | 0 Euro | 0 % | Sofortige virtuelle Karte | 7,8 |
| bunq Easy Bank Free | Debit | 0 Euro | 0,5 % | EU-Banklizenz, nachhaltig | 7,7 |
| PayCenter SupremaCard | Prepaid | 79 Euro/Jahr | 0 % | Kein Girokonto nötig | 6,0 |
Trade Republic Visa: Beste Wahl ohne Schufa
Die Trade Republic Visa Karte ist dauerhaft kostenlos und wird ohne Schufa-Abfrage ausgestellt. Mit 1 Prozent Saveback bei jedem Kartenumsatz investieren Nutzer automatisch einen kleinen Anteil ihrer Ausgaben in einen frei wählbaren ETF-Sparplan. Dazu kommen 0 Prozent Auslandseinsatzentgelt und weltweite Bargeldabhebungen ab 100 Euro ohne zusätzliche Gebühr.
Vorteile: Kostenlos, 1 % Saveback in ETF, 0 % Auslandseinsatz, sofortige virtuelle Karte, kein Schufa-Check.
Beachten Sie: Depot bei Trade Republic erforderlich.
Karte beantragen: Trade Republic Visa
C24 Bank Mastercard: Beste kostenlose Debitkarte
Die C24 Bank Mastercard ist kostenlos und kommt ebenfalls ohne Schufa-Abfrage aus. Besonders praktisch: Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat sowie 0 Prozent Auslandseinsatzentgelt. Zusätzlich erhält man 0,5 Prozent Guthabenzins auf das Girokonto. Apple Pay und Google Pay sind inklusive.
Vorteile: Dauerhaft kostenlos, 4 ATM-Abhebungen/Monat gratis, 0 % Auslandseinsatz, 0,5 % Guthabenzins.
Beachten Sie: C24 Smartkonto als Voraussetzung.
Karte beantragen: C24 Bank Mastercard
N26 You Mastercard: Beste Reisekarte ohne Schufa
Für 9,90 Euro pro Monat bietet N26 You ein vollständiges Reiseversicherungspaket inklusive Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts-, Gepäck- und Wintersportversicherung. Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen runden das Angebot ab. Schufa-Check entfällt.
Vorteile: Reiseversicherungspaket inklusive, weltweit gratis abheben, 0 % Auslandseinsatz.
Beachten Sie: 9,90 Euro monatliche Gebühr; lohnt sich vor allem für Vielreisende.
Karte beantragen: N26 You Mastercard
Revolut Standard: Beste kostenlose Multiwährungs-Karte
Revolut Standard ist dauerhaft kostenlos und erfordert keine Schufa-Abfrage. Das eingebaute Multiwährungs-Konto mit echtem Interbankenkurs macht die Karte besonders attraktiv für Reisen und internationale Zahlungen. Pro Monat können bis zu 200 Euro kostenlos abgehoben werden (max. 5 Abhebungen). Virtuelle Einwegkarten erhöhen die Sicherheit beim Online-Shopping.
Vorteile: Kostenlos, Multiwährungs-Konto, 0 % Auslandseinsatz, virtuelle Einwegkarten.
Beachten Sie: ATM-Limit 200 Euro/Monat kostenlos; physische Karte kostet einmalig 7,99 Euro Versandgebühr.
Karte beantragen: Revolut Standard
N26 Mastercard (Standard): Sofortige digitale Karte
Das kostenlose N26 Konto kommt mit einer virtuellen Mastercard Debit, die unmittelbar nach Kontoanlage in Apple Pay und Google Pay genutzt werden kann. Der physische Kartenumsatz wird direkt vom Girokonto abgebucht, kein separates Aufladen nötig. Kein Schufa-Check.
Vorteile: Kostenlos, virtuelle Karte sofort verfügbar, Apple Pay und Google Pay, 0 % Auslandseinsatz.
Beachten Sie: Bargeldabhebungen begrenzt (3 kostenlos pro Monat im Standard-Tarif).
Karte beantragen: N26 Mastercard
bunq Easy Bank Free: Nachhaltigste Wahl
Die bunq Easy Bank Free Karte ist kostenlos und benötigt keinen Schufa-Check. bunq verfügt über eine vollwertige EU-Banklizenz und sichert Einlagen bis 100.000 Euro. Pro 100 Euro Ausgaben wird ein Baum gepflanzt. Einziger Vorbehalt: 0,5 Prozent Auslandseinsatzentgelt.
Vorteile: Kostenlos, EU-Banklizenz, Einlagensicherung, nachhaltiger Ansatz.
Beachten Sie: 0,5 % Auslandseinsatzentgelt (die einzige kostenlose Karte mit FX-Gebühr in dieser Auswahl).
Karte beantragen: bunq Easy Bank Free
PayCenter SupremaCard Prepaid: Einzige echte Prepaid-Option
Die PayCenter SupremaCard ist eine echte Prepaid-Mastercard: kein Girokonto erforderlich, kein Schufa-Check, kein Einkommensnachweis. Das Guthaben kann bis zu 10.000 Euro betragen. Die Karte ist P-Konto-kompatibel und damit auch für Menschen mit gepfändeten Konten geeignet. Kosten: 79 Euro pro Jahr.
Vorteile: Kein Girokonto nötig, kein Schufa-Check, P-Konto-kompatibel, Ladelimit 10.000 Euro, virtuelle Karte für Online-Shopping.
Beachten Sie: 79 Euro Jahresgebühr, kein Kreditrahmen, Guthaben vorher aufladen erforderlich.
Karte beantragen: PayCenter SupremaCard
Gibt es eine echte Kreditkarte ohne Schufa?
Nein: Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es in Deutschland ohne SCHUFA-Prüfung faktisch nicht. Der Grund liegt in der Funktionsweise des Kreditrahmens: Die Bank stellt Karteninhabern geliehenes Geld zur Verfügung und trägt das Risiko eines Zahlungsausfalls. Um dieses Risiko einzuschätzen, ist eine Bonitätsprüfung unvermeidbar.
Auch American Express bildet hier keine Ausnahme: Alle Amex-Karten, von der Blue Card bis zur Platinum, setzen eine Schufa-Abfrage voraus. Visa und Mastercard können hingegen bei Neobanken und Prepaid-Anbietern ohne Schufa-Check erhältlich sein.
Was es ohne Schufa-Abfrage gibt: Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten. Diese kommen ohne Kreditrahmen aus und sind deshalb kein Kreditrisiko für den Anbieter. Genau deshalb entfällt die Bonitätsprüfung.
Prepaid, Debit oder echte Kreditkarte: Was ist der Unterschied?
| Typ | Schufa-Check nötig | Kreditrahmen | Guthaben aufladen | Beispiel |
|---|---|---|---|---|
| Prepaid-Kreditkarte | Nein | Nein | Ja (manuell) | PayCenter SupremaCard |
| Debitkarte | Nein | Nein | Nein (Konto) | N26, Revolut, Trade Republic |
| Echte Kreditkarte | Ja | Ja | Nein | Amex Gold, DKB Visa |
Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa
Prepaid-Karten funktionieren auf Guthabenbasis: Bevor Sie einkaufen können, laden Sie die Karte mit eigenem Geld auf. Da die Bank kein Kreditrisiko eingeht, ist keine Bonitätsprüfung nötig. Der Nachteil: Man muss aktiv aufladen und kann das Limit nicht überziehen. Für Mietwagen-Kautionen wird eine Prepaid-Karte oft nicht akzeptiert, weil der Anbieter keinen echten Kreditrahmen blockieren kann.
Debitkarte ohne Schufa
Debitkarten buchen Umsätze direkt vom verknüpften Girokonto ab. Bei Neobanken wie N26, Revolut oder Trade Republic wird das Konto digital eröffnet, ohne Schufa-Abfrage. Das Guthaben auf dem Konto begrenzt den verfügbaren Betrag. Der Vorteil gegenüber Prepaid: Kein manuelles Aufladen nötig. Debitkarten werden mittlerweile von den meisten Händlern und Hotels akzeptiert, können jedoch bei Mietwagen-Kautionen seltener als echte Kreditkarten eingesetzt werden.
Echte Kreditkarte (immer mit Schufa)
Bei einer klassischen Charge- oder Revolving-Kreditkarte stellt die Bank einen Kreditrahmen bereit. Umsätze werden gesammelt und am Monatsende (Charge) oder in Raten (Revolving) abgebucht. Dieses Kreditrisiko macht eine Schufa-Abfrage unvermeidbar. Wer einen positiven Schufa-Score hat, sollte klassische Kreditkarten in Betracht ziehen, da sie oft mehr Versicherungsleistungen und Zusatzvorteile bieten.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Schufa?
Kreditkarten ohne Schufa lohnen sich vor allem für drei Personengruppen: Menschen mit negativem Schufa-Eintrag, sicherheitsbewusste Nutzer und wer vor einer geplanten Finanzierung keine weiteren Einträge möchte.
Personen mit negativem Schufa-Eintrag oder schlechter Bonität
Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, wird bei den meisten Banken mit einem Kreditkartenantrag scheitern. Debitkarten von Neobanken und Prepaid-Karten sind in vielen Fällen die einzige Möglichkeit, eine Karte mit Visa- oder Mastercard-Akzeptanz zu erhalten. Besonders für Online-Einkäufe, Hotel-Buchungen und Reisen ist das ein wichtiger Vorteil.
Sicherheitsbewusste Nutzer ohne Überschuldungsrisiko
Wer bewusst keinen Kreditrahmen möchte, profitiert von Debit- oder Prepaid-Karten. Ausgaben sind auf das vorhandene Guthaben begrenzt, eine Überschuldung ist strukturell ausgeschlossen. Das gibt finanzielle Kontrolle, besonders für Menschen, die dazu neigen, einen Kreditrahmen zu weit auszuschöpfen.
Wer vor einer Finanzierung keine weiteren Schufa-Einträge möchte
Klassische Kreditkarten werden in der Schufa-Akte vermerkt. Wer in naher Zukunft einen Kredit oder eine Immobilienfinanzierung plant, sollte keine weiteren Kreditkartenanträge stellen, um den Score nicht zu beeinflussen. Eine Debitkarte von einer Neobank wird in der Regel nicht in der Schufa eingetragen.
Studenten und Berufseinsteiger ohne Schufa-Geschichte
Wer noch keine oder kaum Schufa-Einträge hat, hat manchmal Schwierigkeiten, eine klassische Kreditkarte zu erhalten, obwohl kein negativer Eintrag vorliegt. Neobank-Debitkarten bieten hier einen einfachen Einstieg: vollwertige Zahlungskarte, Apple Pay und Google Pay, sofort und ohne Bonitätsprüfung.
Kreditkarte ohne Schufa beantragen: Schritt für Schritt
Der Antrag läuft komplett online und dauert meist unter 10 Minuten, ohne Bonitätsprüfung.
- Anbieter wählen: Kostenlose Debitkarte (z. B. Trade Republic, C24, Revolut) oder Prepaid (PayCenter) je nach Bedarf.
- Online-Antrag ausfüllen: Name, Adresse, E-Mail-Adresse und ggf. Handynummer eingeben.
- Identifizierung: Je nach Anbieter per Video-Ident (online, dauert ca. 5 Minuten) oder Post-Ident in der Postfiliale.
- Konto aktivieren: Debitkarten: kleinen Erstbetrag überweisen oder Konto aktivieren. Prepaid: Guthaben aufladen.
- Karte erhalten: Virtuelle Karte meist sofort nach Aktivierung nutzbar; physische Karte kommt per Post in 3-7 Werktagen.
Keine Schufa-Abfrage, kein Einkommensnachweis, kein Mindestgeldeingang (bei den meisten Anbietern).
Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Erhältlich trotz negativem Schufa-Eintrag | Kein Kreditrahmen (kein geliehenes Geld) |
| Kein Überschuldungsrisiko | Einschränkungen bei Mietwagen-Kautionen |
| Volle Kostenkontrolle | Oft weniger Versicherungsleistungen |
| Sofortige virtuelle Karte verfügbar | Prepaid: manuelles Aufladen erforderlich |
| Meistens kostenlos | Prepaid: Jahresgebühr (z. B. 79 Euro bei PayCenter) |
Wichtig: Debit- und Prepaid-Karten ohne Schufa-Check werden in der Regel nicht an die SCHUFA gemeldet, da kein Kreditrahmen gewährt wird. Der Schufa-Score wird durch diese Karten also weder verbessert noch verschlechtert.
Was kostet eine Kreditkarte ohne Schufa?
Die meisten Debitkarten ohne Schufa sind dauerhaft kostenlos: Trade Republic, C24 Bank, N26 Standard, Revolut Standard und bunq Easy Bank Free erheben keine Jahres- oder Monatsgebühr. Die Prepaid-Variante PayCenter SupremaCard kostet 79 Euro pro Jahr.
| Karte | Jahresgebühr | Monatsbeitrag |
|---|---|---|
| Trade Republic Visa | 0 Euro | 0 Euro |
| C24 Bank Mastercard | 0 Euro | 0 Euro |
| N26 Mastercard (Standard) | 0 Euro | 0 Euro |
| Revolut Standard | 0 Euro | 0 Euro |
| bunq Easy Bank Free | 0 Euro | 0 Euro |
| N26 You Mastercard | 118,80 Euro | 9,90 Euro |
| PayCenter SupremaCard | 79 Euro | ca. 6,58 Euro |
Für Reisende, denen das Reiseversicherungspaket wichtig ist, lohnt sich N26 You für 9,90 Euro monatlich. Wer kein Girokonto bei einer Neobank eröffnen möchte, ist mit der PayCenter Prepaid-Karte gut bedient, sollte aber die 79 Euro Jahresgebühr einkalkulieren.
Was ist die SCHUFA und wie funktioniert die Abfrage?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie speichert Daten zu über 66 Millionen Personen und gibt Informationen zur Kreditwürdigkeit an Banken und Unternehmen weiter.
Seit März 2026 fließen in den SCHUFA-Score nur noch 12 Kriterien ein. Dazu gehören unter anderem das Alter des ältesten Bankvertrags, die Anzahl der Kreditkarten, Zahlungsausfälle und offene Forderungen. Informationen zu Einkommen, Beruf oder Vermögen speichert die SCHUFA nicht.
Wichtig für Kreditkartenantragsteller: Es gibt zwei Arten von Anfragen. Eine Konditionsanfrage (z. B. wenn Sie nur Angebote vergleichen) wird nicht in Ihrer Schufa-Akte vermerkt. Eine Kreditanfrage hingegen, die bei formalen Anträgen gestellt wird, erscheint im Datensatz und kann den Score kurzfristig beeinflussen. Bei Neobanken mit Debitkarte ohne Schufa findet keine dieser Abfragen statt.
Mehr dazu: Schufa-Auskunft kostenlos beantragen
Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne Schufa
Kann ich eine virtuelle Kreditkarte ohne Schufa sofort nutzen?
Ja. Bei N26, Revolut, C24 Bank und Trade Republic erhalten Sie nach der Kontoanlage sofort eine virtuelle Debitkarte. Diese ist direkt für Online-Zahlungen sowie in Apple Pay und Google Pay einsatzbereit. Die physische Karte folgt per Post.
Gibt es eine Kreditkarte ohne Schufa mit Cashback?
Ja. Trade Republic bietet 1 Prozent Saveback in ETF bei jedem Kartenumsatz. Revolut Metal (13,99 Euro/Monat) bietet 0,1 Prozent Cashback in der EU und 1 Prozent außerhalb. Vivid Prime (9,90 Euro/Monat) bietet bis zu 1 Prozent Cashback auf alle Ausgaben (max. 100 Euro/Monat). Alle drei kommen ohne Schufa-Check aus.
Akzeptieren Mietwagen und Hotels eine Kreditkarte ohne Schufa?
Debitkarten werden von den meisten Hotels und Online-Buchungsplattformen akzeptiert. Bei Mietwagen ist die Situation schwieriger: Viele Anbieter wie Hertz, Avis oder Enterprise verlangen eine echte Kreditkarte (mit Kreditrahmen) für die Kaution, da sie einen bestimmten Betrag vorautorisieren möchten. Prepaid-Karten werden dabei fast nie akzeptiert. Wenn Sie regelmäßig Autos mieten, sollten Sie trotz negativem Schufa-Eintrag nach Möglichkeiten suchen, eine echte Kreditkarte zu erhalten, sobald sich Ihr Score verbessert hat.
Visa oder Mastercard: Was ist ohne Schufa verfügbar?
Beide Netzwerke sind ohne Schufa-Check verfügbar. Trade Republic, C24 und N26 laufen auf Mastercard; Revolut hat je nach Produkt Mastercard oder Visa; bunq und Tomorrow laufen auf Mastercard bzw. Visa. American Express bietet keine Karte ohne Schufa-Prüfung an.
Was tue ich, wenn ich trotz dieser Karten keine Karte bekomme?
Falls alle Anträge abgelehnt werden, haben Sie als letzten Ausweg das Basiskonto. Jede Person, die sich rechtmäßig in der EU aufhält und noch kein Zahlungskonto in Deutschland besitzt, hat einen gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto. Dieses wird auch bei negativem Schufa-Eintrag eröffnet und beinhaltet grundlegende Zahlungsfunktionen.
Beeinflusst eine Karte ohne Schufa meinen SCHUFA-Score?
In der Regel nein. Debitkarten von Neobanken und Prepaid-Karten ohne Schufa-Check werden nicht an die SCHUFA gemeldet, da kein Kreditrahmen gewährt wird. Solche Kreditkarten ohne Schufa werden Ihren Score also weder verbessern noch verschlechtern. Wenn Sie Ihren Score aktiv verbessern möchten, lesen Sie unseren Ratgeber: Bonität verbessern