Kreditkarte im Ausland: Gebühren vermeiden & Geld sparen

Auslandseinsatzentgelt: Was ist das und wie hoch ist es?

Das Auslandseinsatzentgelt, oft auch Fremdwährungsgebühr genannt, ist ein Aufschlag, den viele Kartenanbieter berechnen, sobald Sie ausserhalb der Eurozone oder in einer anderen Währung als Euro zahlen. Bei klassischen Kreditkarten liegt der Satz meist zwischen 1 und 3 Prozent des Umsatzes, bei reinen Reisekreditkarten sind es 0 Prozent. Die Gebühr fällt sowohl beim Bezahlen im Geschäft oder online als auch beim Geldabheben in Nicht-Euro-Ländern an, und sie ist etwas anderes als eine separate Gebühr des Geldautomatenbetreibers vor Ort.

Ein Beispiel macht den Unterschied greifbar: Bei 2.000 € Urlaubsausgaben ausserhalb der Eurozone kostet ein Auslandseinsatzentgelt von 2,2 Prozent rund 44 € extra. Mit einer gebührenfreien Reisekreditkarte zahlen Sie für dieselbe Summe 0 €. Über eine zweiwöchige Reise oder mehrere Trips im Jahr summiert sich das schnell zu einem dreistelligen Betrag, den eine gute Kartenwahl komplett einspart.

Die besten Kreditkarten ohne Auslandsgebühren im Vergleich

Wir haben die Konditionen von fünf Kreditkarten direkt bei den Anbietern geprüft, damit Sie Jahresgebühr und Auslandseinsatzentgelt auf einen Blick vergleichen können. Die Tabelle zeigt, welche Karten für Reisen ausserhalb der Eurozone wirklich kostenlos bleiben und wo doch ein Aufschlag anfällt.

Bei Jahresgebühr und Auslandseinsatzentgelt liegen die DKB Visa Kreditkarte, die Hanseatic GenialCard und die Hanseatic awa7 Visa ganz klar vorn: 0 € und 0 Prozent, das ist im Vergleich eindeutig das beste Ergebnis für Vielreisende. Die PAYBACK Visa verlangt 29 € im Jahr, dafür sammeln Sie bei jeder Zahlung Punkte, und auch im Ausland fällt keine Fremdwährungsgebühr an. Bei der ING Visa Card sollten Sie genauer hinschauen: Ausserhalb der Eurozone berechnet sie 2,2 Prozent, sowohl beim Bezahlen als auch beim Geldabheben.

Kreditkarte oder Debitkarte: Was gilt im Ausland als gebührenfrei?

Nicht jede Karte, die "Visa Card" heisst, ist eine echte Kreditkarte. Die ING Visa Card zum Beispiel ist eine Debitkarte, die fest an das ING Girokonto gekoppelt ist und Umsätze direkt vom Konto abbucht, keine revolvierende Kreditlinie bietet. Das erklärt auch, warum sie ausserhalb der Eurozone 2,2 Prozent Auslandseinsatzentgelt verlangt, während eine echte Reisekreditkarte wie die DKB Visa Kreditkarte oder die GenialCard hier bei 0 Prozent bleibt.

Diese Unterscheidung lohnt sich vor jeder Kartenwahl: Fragen Sie beim Anbieter gezielt, ob es sich um eine Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen oder um eine Debitkarte zum Girokonto handelt, und prüfen Sie die Auslandskonditionen für beide Kartentypen getrennt. Ein niedriger oder fehlender Jahresbeitrag sagt allein noch nichts über die Kosten im Ausland aus.

Bargeld abheben im Ausland: Diese Gebühren kommen zusätzlich

Mit einer Kreditkarte können Sie im Ausland an Millionen Geldautomaten mit Visa- oder Mastercard-Logo Bargeld abheben, doch die Gebühren fürs Abheben sind eine eigene Kostenstelle neben dem Auslandseinsatzentgelt. Klassische Hausbanken verlangen dafür oft zusätzlich rund 1 bis 3 Prozent des Abhebebetrags, während reine Reisekreditkarten wie die drei gebührenfreien Optionen aus der Tabelle oben auch beim Geldabheben komplett auf diesen Aufschlag verzichten.

Zusätzlich können Betreiber von Geldautomaten im Ausland eigene Direktgebühren, sogenannte Surcharges, berechnen. Das Gerät muss Ihnen diese Kosten vor Abschluss der Abhebung auf dem Display anzeigen, sodass Sie den Vorgang jederzeit noch abbrechen können. Prüfen Sie deshalb vor der Reise zusätzlich Ihr tägliches Verfügungslimit und stellen Sie sicher, dass Ihnen die richtige PIN für den Auslandsautomaten vorliegt.

Wechselkurs am Automaten: Warum Sie die Euro-Umrechnung ablehnen sollten

Wählen Sie am Geldautomaten oder Bezahlterminal im Ausland immer die Abrechnung in der Landeswährung und lehnen Sie die angebotene Sofortumrechnung in Euro ab. Diese dynamische Währungsumrechnung, kurz DCC, wird vom Terminal-Betreiber oder Händler festgelegt und enthält fast immer einen deutlich schlechteren Wechselkurs als die Umrechnung über Ihre eigene Bank.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bestätigt diese Empfehlung ausdrücklich und weist zusätzlich darauf hin, dass Zahlungsdienstleister innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums vor jeder Kartenzahlung den Betrag in der Originalwährung, die anfallenden Gebühren und den angewendeten Wechselkurs offenlegen müssen. Ausserhalb des EWR gilt diese Offenlegungspflicht nicht in gleichem Umfang, ein zusätzlicher Grund, dort besonders genau auf die angezeigten Konditionen zu achten, bevor Sie eine Zahlung bestätigen.

Vor der Reise: Kreditkarte startklar machen

Ein kurzer Check vor dem Abflug spart im Ausland definitiv Zeit und Nerven. So geht's in fünf Schritten, und jeder Punkt gehört auf jede Reise-Checkliste.

• PIN der Kreditkarte kennen und, falls nötig, rechtzeitig neu anfordern.
• Tägliches oder wöchentliches Verfügungslimit für Zahlungen und Abhebungen prüfen und bei Bedarf anpassen.
• Reiseziel und Reisezeitraum bei der Bank hinterlegen, damit keine Sicherheitssperre die Karte im Ausland blockiert.
• Die zentrale Sperr-Notrufnummer 116 116 notieren oder im Handy speichern.
• Eine zweite, unabhängige Zahlungskarte getrennt vom Portemonnaie mitführen.

Kreditkarte im Ausland verloren oder gestohlen: So handeln Sie richtig

Sperren Sie eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte im Ausland sofort über die zentrale Notrufnummer 116 116, die von Deutschland aus wie auch aus vielen Ländern im Ausland erreichbar ist. Bis zur Sperrung haften Sie in der Regel nur für einen begrenzten Betrag, danach übernimmt die Bank Schäden durch missbräuchliche Nutzung. Informieren Sie zusätzlich Ihre Bank direkt über die App oder Hotline, damit eine Ersatzkarte veranlasst werden kann.

Viele Anbieter versenden eine Ersatzkarte auch an eine Auslandsadresse, sodass Sie während einer längeren Reise garantiert nicht komplett ohne Karte dastehen, das schafft's meist innerhalb weniger Tage. Halten Sie deshalb eine zweite Karte eines anderen Anbieters getrennt aufbewahrt, damit Sie in der Zwischenzeit weiter zahlungsfähig bleiben.

Häufige Fragen zur Kreditkarte im Ausland

Ist die ING Visa Card eine Kreditkarte oder eine Debitkarte?

Die ING Visa Card ist technisch eine Debitkarte, die Umsätze direkt vom verknüpften Girokonto abbucht, nicht eine klassische Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen. Ausserhalb der Eurozone berechnet sie 2,2 Prozent Auslandseinsatzentgelt, während echte Reisekreditkarten wie die DKB Visa Kreditkarte hier 0 Prozent verlangen.

Ist die Hanseatic GenialCard eine Visa oder eine Mastercard?

Die GenialCard ist eine Visa Kreditkarte, keine Mastercard. Sie kommt ohne Jahresgebühr und ohne Auslandseinsatzentgelt aus und lässt sich weltweit an Millionen Akzeptanzstellen mit dem Visa-Logo einsetzen.

Lohnt sich eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzentgelt auch bei seltenen Reisen?

Ja, eine gebührenfreie Reisekreditkarte lohnt sich auch bei nur einer Reise im Jahr, weil die Ersparnis direkt bei der ersten Zahlung ausserhalb der Eurozone beginnt und viele dieser Karten dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen. Bleibt die Karte in einem Jahr komplett im Inland, entstehen ohnehin keine Zusatzkosten, das ist der klare Vorteil gegenüber Karten mit Auslandsaufschlag.

Sollte ich am Geldautomaten im Ausland in Euro oder in der Landeswährung abheben?

Wählen Sie immer die Landeswährung, weil die angebotene Euro-Umrechnung am Automaten fast immer einen schlechteren Kurs enthält als die Umrechnung über Ihre eigene Bank. Diese Empfehlung deckt sich mit der Einschätzung der BaFin zur dynamischen Währungsumrechnung (DCC).