PAYBACK American Express: Dauerhaft kostenlos Meilen sammeln
Die PAYBACK American Express gehört zu den beliebtesten kostenlosen Kreditkarten Deutschlands. Sie kombiniert das bekannte PAYBACK-Punktesystem mit dem American Express-Netzwerk und bietet einen direkten Weg zu Miles & More Meilen – ohne Jahresgebühr.
- Jahresgebühr: 0 Euro – dauerhaft
- Kartentyp: Charge Card (American Express) – Vollabbuchung monatlich
- 1 Payback-Punkt pro 3 Euro überall, wo Amex akzeptiert wird
- Doppelpunkten bei PAYBACK-Partnern (dm, REWE, Aral, Galeria u.a.)
- Direkter Miles & More Meilentransfer 1:1
- 90-tägiges Rückgaberecht (Einkaufsschutz)
- Kostenlose Zusatzkarte für Partner/Familienmitglieder
- Fremdwährungsgebühr: 2 % – für Auslandsreisen Zweitkarte empfohlen
Was ist eine Charge Card? Der Unterschied zur Kreditkarte
Die PAYBACK American Express ist keine revolvierende Kreditkarte. Sie ist eine Charge Card: Der gesamte Monatsbetrag wird am Ende des Abrechnungszeitraums automatisch per Lastschrift vom Referenzkonto eingezogen. Teilzahlung ist nicht möglich.
| Merkmal | PAYBACK Amex (Charge) | Revolving Kreditkarte |
|---|---|---|
| Rückzahlung | 100 % automatisch monatlich | Wählbar (min. 3–5 %) |
| Zinsrisiko | Kein Zinsrisiko möglich | Bis 24 % p.a. bei Teilzahlung |
| Verfügungsrahmen | Flexibel (keine starre Grenze) | Fest oder erweiterbar |
Das Punktesystem im Detail
Basissammlung: 1 Punkt pro 3 Euro
Überall, wo American Express akzeptiert wird, sammelst du 1 Payback-Punkt pro 3 Euro Kartenumsatz. Ausnahme: An Tankstellen werden keine Kreditkartenpunkte gutgeschrieben (nur reguläre Partnerpunkte).
Doppelpunkten bei PAYBACK-Partnern
Das große Plus zeigt sich bei PAYBACK-Partnern. Du erhältst beide Punktearten gleichzeitig:
| Kaufbetrag | Partner-Punkte (1/2€) | Kartenpunkte (1/3€) | Gesamt | Ohne Amex |
|---|---|---|---|---|
| 30 Euro (z.B. dm) | 15 Punkte | 10 Punkte | 25 Punkte | 15 Punkte |
| 100 Euro (z.B. REWE) | 50 Punkte | 33 Punkte | 83 Punkte | 50 Punkte |
| 300 Euro (z.B. Galeria) | 150 Punkte | 100 Punkte | 250 Punkte | 150 Punkte |
Miles & More: Meilen über PAYBACK sammeln
Einer der größten Vorteile der PAYBACK Amex ist der direkte 1:1 Transfer zu Miles & More:
Transfer zu Miles & More
1 Payback-Punkt = 1 Mile & More Meile. Mindestumtausch: 200 Punkte. Das macht die PAYBACK Amex zur günstigsten Methode, M&M-Meilen zu sammeln – ohne Jahresgebühr. Die reguläre Miles & More Gold Kreditkarte kostet jährlich rund 110 Euro.
Wert der Punkte
| Einlösungsweg | Wert pro Punkt |
|---|---|
| PAYBACK-Partner (dm, REWE etc.) | 1 Cent |
| Online-Shop Einlösung | ca. 0,5–1 Cent |
| Miles & More Meile (Premium-Flüge) | bis zu 3 Cent |
Alle Gebühren im Überblick
| Gebührenart | Betrag |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 Euro – dauerhaft |
| Zusatzkarte | 0 Euro |
| Zahlung in Euro | kostenlos |
| Zahlung in Fremdwährung | 2 % vom Umsatz |
| Bargeldabhebung | 4 %, mind. 5 Euro |
| Mahngebühr (ab 2. Mahnung) | 8 Euro pauschal |
Die 2 % Fremdwährungsgebühr macht die PAYBACK Amex für Zahlungen außerhalb der Eurozone teuer. Empfehlung: Für Auslandsreisen eine kostenlose Reisekreditkarte mit 0 % FX ergänzen (z.B. TF Bank Mastercard Gold oder Hanseatic GenialCard).
PAYBACK Amex vs. PAYBACK Visa: Welche ist besser?
| Merkmal | PAYBACK Amex | PAYBACK Visa |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 Euro | 29 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % | 0 % |
| Bargeldabhebung Ausland | 4 %, mind. 5 Euro | kostenlos |
| Punkte pro Euro | 1 Punkt / 3 Euro | 1 Punkt / 5 Euro |
| Einkaufsschutz (90 Tage) | Ja | Nein |
| Akzeptanz | Amex (breiter geworden) | Visa (flächendeckend) |
Empfehlung: Beide Karten ergänzen sich hervorragend. Die Amex als Hauptkarte für Inland und Eurozone (bessere Punkterate, kostenlos), die Visa für Auslandsreisen (0 % FX, kostenlose Abhebungen).
Für wen lohnt sich die PAYBACK American Express?
Ideal für:
- Aktive PAYBACK-Sammler bei dm, REWE, Aral etc.
- Miles & More Meilensammler (kostenlose Einstiegskarte)
- Wer alle Zahlungen im Euro-Raum optimieren möchte
- Nutzer ohne Budget für Jahresgebühr
- Wer Einkaufsschutz (90 Tage Rückgabe) schätzt
Weniger geeignet für:
- Häufige Auslandszahler (2 % FX-Gebühr)
- Regelmäßige Bargeldabhebungen (4 % Gebühr)
- Shops ohne American Express-Akzeptanz
Unser Fazit
Die PAYBACK American Express ist eine der stärksten kostenlosen Kreditkarten Deutschlands für den Inlandsbereich. Das Null-Euro-Modell kombiniert mit gutem Punktesammeln und direktem Miles & More Transfer macht sie zu einem Muss für PAYBACK-aktive Nutzer. Kleiner Abzug: Die Fremdwährungsgebühr disqualifiziert sie als Alleinreisekarte.