PAYBACK American Express: Dauerhaft kostenlos Meilen sammeln
Die PAYBACK American Express gehört zu den beliebtesten kostenlosen Kreditkarten Deutschlands. Sie kombiniert das bekannte PAYBACK-Punktesystem mit dem American Express-Netzwerk und bietet einen direkten Weg zu Miles & More Meilen – ohne Jahresgebühr.
- Jahresgebühr: 0 Euro – dauerhaft
- Kartentyp: Charge Card (American Express) – Vollabbuchung monatlich
- 1 Payback-Punkt pro 3 Euro überall, wo Amex akzeptiert wird
- Doppelpunkten bei PAYBACK-Partnern (dm, REWE, Aral, Galeria u.a.)
- Direkter Miles & More Meilentransfer 1:1
- 90-tägiges Rückgaberecht (Einkaufsschutz)
- Kostenlose Zusatzkarte für Partner/Familienmitglieder
- Fremdwährungsgebühr: 2 % – für Auslandsreisen Zweitkarte empfohlen
Was ist eine Charge Card? Der Unterschied zur Kreditkarte
Die PAYBACK American Express ist keine revolvierende Kreditkarte. Sie ist eine Charge Card: Der gesamte Monatsbetrag wird am Ende des Abrechnungszeitraums automatisch per Lastschrift vom Referenzkonto eingezogen. Teilzahlung ist nicht möglich.
American Express Gold Card
Premium-Karte mit starkem Membership-Rewards-Programm und Reisevorteilen. 240 € / Jahr
Hanseatic Bank GenialCard
Dauerhaft gebührenfreie Mastercard mit weltweit kostenlosem Bezahlen und flexibler Rückzahlung. 0 € / Jahr
| Merkmal | PAYBACK Amex (Charge) | Revolving Kreditkarte |
|---|---|---|
| Rückzahlung | 100 % automatisch monatlich | Wählbar (min. 3–5 %) |
| Zinsrisiko | Kein Zinsrisiko möglich | Bis 24 % p.a. bei Teilzahlung |
| Verfügungsrahmen | Flexibel (keine starre Grenze) | Fest oder erweiterbar |
Das Punktesystem im Detail
Basissammlung: 1 Punkt pro 3 Euro
Überall, wo American Express akzeptiert wird, sammelst du 1 Payback-Punkt pro 3 Euro Kartenumsatz. Ausnahme: An Tankstellen werden keine Kreditkartenpunkte gutgeschrieben (nur reguläre Partnerpunkte).
Doppelpunkten bei PAYBACK-Partnern
Das große Plus zeigt sich bei PAYBACK-Partnern. Du erhältst beide Punktearten gleichzeitig:
| Kaufbetrag | Partner-Punkte (1/2€) | Kartenpunkte (1/3€) | Gesamt | Ohne Amex |
|---|---|---|---|---|
| 30 Euro (z.B. dm) | 15 Punkte | 10 Punkte | 25 Punkte | 15 Punkte |
| 100 Euro (z.B. REWE) | 50 Punkte | 33 Punkte | 83 Punkte | 50 Punkte |
| 300 Euro (z.B. Galeria) | 150 Punkte | 100 Punkte | 250 Punkte | 150 Punkte |
Miles & More: Meilen über PAYBACK sammeln
Einer der größten Vorteile der PAYBACK Amex ist der direkte 1:1 Transfer zu Miles & More:
Transfer zu Miles & More
1 Payback-Punkt = 1 Mile & More Meile. Mindestumtausch: 200 Punkte. Das macht die PAYBACK Amex zur günstigsten Methode, M&M-Meilen zu sammeln – ohne Jahresgebühr. Die reguläre Miles & More Gold Kreditkarte kostet jährlich rund 110 Euro.
Wert der Punkte
| Einlösungsweg | Wert pro Punkt |
|---|---|
| PAYBACK-Partner (dm, REWE etc.) | 1 Cent |
| Online-Shop Einlösung | ca. 0,5–1 Cent |
| Miles & More Meile (Premium-Flüge) | bis zu 3 Cent |
Alle Gebühren im Überblick
| Gebührenart | Betrag |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 Euro – dauerhaft |
| Zusatzkarte | 0 Euro |
| Zahlung in Euro | kostenlos |
| Zahlung in Fremdwährung | 2 % vom Umsatz |
| Bargeldabhebung | 4 %, mind. 5 Euro |
| Mahngebühr (ab 2. Mahnung) | 8 Euro pauschal |
Die 2 % Fremdwährungsgebühr macht die PAYBACK Amex für Zahlungen außerhalb der Eurozone teuer. Empfehlung: Für Auslandsreisen eine kostenlose Reisekreditkarte mit 0 % FX ergänzen (z.B. TF Bank Mastercard Gold oder Hanseatic GenialCard).
PAYBACK Amex vs. PAYBACK Visa: Welche ist besser?
| Merkmal | PAYBACK Amex | PAYBACK Visa |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 Euro | 29 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % | 0 % |
| Bargeldabhebung Ausland | 4 %, mind. 5 Euro | kostenlos |
| Punkte pro Euro | 1 Punkt / 3 Euro | 1 Punkt / 5 Euro |
| Einkaufsschutz (90 Tage) | Ja | Nein |
| Akzeptanz | Amex (breiter geworden) | Visa (flächendeckend) |
Empfehlung: Beide Karten ergänzen sich hervorragend. Die Amex als Hauptkarte für Inland und Eurozone (bessere Punkterate, kostenlos), die Visa für Auslandsreisen (0 % FX, kostenlose Abhebungen).
Für wen lohnt sich die PAYBACK American Express?
Ideal für:
- Aktive PAYBACK-Sammler bei dm, REWE, Aral etc.
- Miles & More Meilensammler (kostenlose Einstiegskarte)
- Wer alle Zahlungen im Euro-Raum optimieren möchte
- Nutzer ohne Budget für Jahresgebühr
- Wer Einkaufsschutz (90 Tage Rückgabe) schätzt
Weniger geeignet für:
- Häufige Auslandszahler (2 % FX-Gebühr)
- Regelmäßige Bargeldabhebungen (4 % Gebühr)
- Shops ohne American Express-Akzeptanz
Häufige Fragen zur PAYBACK American Express
Ist die PAYBACK American Express wirklich dauerhaft kostenlos?
Ja, die Jahresgebühr bleibt bei 0 Euro, unabhängig von Kartenumsatz oder Vertragsdauer. Auch die Zusatzkarte für Familienmitglieder kostet nichts.
Wie viele PAYBACK-Punkte bekomme ich pro Euro Umsatz?
Du sammelst 1 PAYBACK-Punkt je 3 Euro Kartenumsatz überall, wo American Express akzeptiert wird, mit Ausnahme von Tankstellen. Bei PAYBACK-Partnern wie dm oder REWE kommen die regulären Partnerpunkte zusätzlich dazu.
Verfallen meine gesammelten PAYBACK-Punkte?
Nein, deine Punkte verfallen nicht, solange du die Karte aktiv nutzt. Das unterscheidet die Payback Amex von vielen anderen Bonusprogrammen mit festen Verfallsfristen.
Was passiert, wenn ein Geschäft keine American Express akzeptiert?
Dann kannst du mit dieser Karte nicht bezahlen, denn die PAYBACK Amex läuft ausschließlich über das American-Express-Netzwerk. Für Fälle ohne Amex-Akzeptanz oder für Auslandsreisen lohnt sich eine kostenlose Zweitkarte mit Visa oder Mastercard.
Kann ich mit der PAYBACK American Express im Ausland bezahlen?
Ja, das funktioniert überall dort, wo Amex akzeptiert wird, allerdings mit einer Fremdwährungsgebühr von 2 Prozent auf den Umsatz. Für häufige Auslandszahlungen ist eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr wie die PAYBACK Visa meist günstiger.
Unser Fazit
Die PAYBACK American Express ist eine der stärksten kostenlosen Kreditkarten Deutschlands für den Inlandsbereich. Das Null-Euro-Modell kombiniert mit gutem Punktesammeln und direktem Miles & More Transfer macht sie zu einem Muss für PAYBACK-aktive Nutzer. Kleiner Abzug: Die Fremdwährungsgebühr disqualifiziert sie als Alleinreisekarte.