Die Sparkasse Kreditkarte Gold ist eine Kreditkarte der Sparkassen-Finanzgruppe mit integriertem Reise-Rundumschutz. Sie kostet je nach Sparkasse zwischen 70 und 96 Euro pro Jahr. Die Karte richtet sich an Sparkasse-Kunden, die neben einer weltweit einsetzbaren Kreditkarte auch eine Familienreiseversicherung suchen, ohne dafür eine separate Police abschliessen zu müssen.
Die Karte gibt es in zwei Varianten: als Sparkasse Mastercard Gold und als Sparkasse Visa Card Gold. Beide bieten denselben Leistungsumfang und sind weltweit an über 36 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar. Welche Variante Ihre Sparkasse anbietet, legt die Filiale vor Ort fest.
- Kartenname: Sparkasse Mastercard Gold / Sparkasse Visa Card Gold
- Jahresgebühr: 70 bis 96 Euro je nach Sparkasse
- Kartennetzwerk: Mastercard oder Visa (je nach Sparkasse)
- Versicherung: HanseMerkur Reiseversicherung AG
- Wichtigster Vorteil: Reiseversicherung für die ganze Familie, unabhaengig vom Karteneinsatz
- Verfuegungsrahmen: bonitaetsabhaengig, individuell
- Voraussetzung: Sparkasse-Girokonto erforderlich
- Mobile Payment: Apple Pay und Google Pay
Was ist die Sparkasse Kreditkarte Gold?
Die Sparkasse Kreditkarte Gold ist das goldene Kartensegment der Sparkassen-Finanzgruppe. Gegenueber der Sparkassen Kreditkarte Classic bietet sie drei wesentliche Upgrades: einen hoeheren Verfuegungsrahmen, kostenloses Bargeld weltweit im Ausland (bei den meisten Sparkassen) und den Reise-Rundumschutz der HanseMerkur Reiseversicherung AG, der automatisch die ganze Familie mitversichert.
Die Sparkassen Kreditkarte Gold ist ausschliesslich fuer Sparkasse-Kunden erhaeltlich. Ein bestehendes oder gleichzeitig zu eroeffnendes Sparkasse-Girokonto ist Pflichtvoraussetzung.
Sparkasse Kreditkarte Gold: Kosten und Konditionen
Jahresgebuehr je nach Sparkasse
Die Jahresgebuehr ist nicht bundesweit einheitlich. Jede der 367 Sparkassen legt die Konditionen in ihrem Preisaushang individuell fest. Die genaue Gebuehr erfahren Sie auf der Website Ihrer Sparkasse. Die folgende Tabelle zeigt verifizierte Jahresgebuehren ausgewaehlter Sparkassen:
| Sparkasse | Jahresgebuehr |
|---|---|
| Sparkasse Ostprignitz-Ruppin | 70 Euro |
| Berliner Sparkasse (Visa Gold) | 78 Euro |
| Sparkasse Bielefeld | 78 Euro |
| Sparkasse Hannover | 84 Euro |
| Stadtsparkasse Muenchen | 84 Euro (7 Euro monatlich) |
| Sparkasse Dortmund | 87 Euro (7,25 Euro monatlich) |
| Sparkasse Karlsruhe | 90 Euro |
| Sparkasse Kraichgau | 96 Euro |
Der typische Bereich liegt bei 78 bis 90 Euro pro Jahr. Manche Filialen erheben die Gebuehr monatlich, andere jaehrlich. Einige Sparkassen bieten Neukunden das erste Jahr ohne Jahresgebuehr an. Die exakten Konditionen Ihrer Sparkasse finden Sie in deren Preisaushang oder auf der jeweiligen Website.
Viele Sparkassen bieten Kunden unter 28 Jahren einen Rabatt von rund 50 Prozent auf die Jahresgebuehr. Die Sparkasse Hannover etwa berechnet unter-29-Jaehrigen nur 42 Euro statt 84 Euro. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Sparkasse nach dem aktuellen Jugendsondertarif.
Bargeldbezug und Auslandsgebuehren
- Bargeldbezug im Inland: 2 Prozent des Betrags, mindestens 5 Euro je Abhebung
- Bargeldbezug im Ausland (Eurozone): kostenlos bei den meisten Sparkassen
- Auslandseinsatzentgelt (Fremdwaehrungen): 1,0 bis 1,5 Prozent auf alle Zahlungen ausserhalb des Euro-Raums
- Fremdwaehrungsgebuehr bei Betreibern fremder Geldautomaten: kann zusaetzlich anfallen
Die kostenlose Bargeldverfuegung im Ausland ist ein relevantes Argument fuer Vielreisende. Wer hingegen in anderen Waehrungen als Euro zahlt oder Geld abhebt, zahlt eine Fremdwaehrungsgebuehr von 1,0 bis 1,5 Prozent je Transaktion. Kostenlose Alternativen wie die TF Bank Mastercard Gold oder die Advanzia Mastercard Gold erheben diese Gebuehr nicht.
Zinssatz bei Ratenzahlung
Die Sparkasse Kreditkarte Gold funktioniert bei den meisten Sparkassen als Charge Card: Der monatliche Gesamtbetrag wird per Lastschrift vom Girokonto abgebucht. Bei dieser Nutzung fallen keine Zinsen an. Wer die optionale Ratenzahlungsfunktion nutzt, zahlt je nach Sparkasse einen Sollzinssatz von rund 8 Prozent pro Jahr, deutlich guenstiger als bei den kostenlosen Alternativen TF Bank (24,79 Prozent) und Advanzia (24,69 Prozent).
Reiseversicherung: Was ist in der Sparkasse Gold Kreditkarte enthalten?
Das Reiseversicherungspaket wird von der HanseMerkur Reiseversicherung AG bereitgestellt und gilt fuer den Karteninhaber sowie die gesamte Familie, ohne dass Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt werden muessen.
| Versicherungsart | Leistung | Limit | Selbstbehalt | Familie |
|---|---|---|---|---|
| Auslandsreise-Kranken | Krankenbehandlung und Ruecktransport | unbegrenzt, bis 60 Tage | kein | ja |
| Reiseruecktritt | Stornierungskosten | bis 10.000 Euro | 150 Euro / Person | ja |
| Reiseabbruch | Rueckreisekosten | bis 10.000 Euro | 150 Euro / Person | ja |
| Auslands-Kfz-Schutzbrief | Pannenhilfe, Abschlepp- und Rueckholung (EU) | situationsabhaengig | kein | ja |
| Reise-Notfallservice | 24/7 Notfallhilfe, Ersatzkarte, Notfallbargeld | 24/7 verfuegbar | kein | ja |
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung deckt Krankenbehandlungskosten im Ausland sowie notwendige Ruecktransporte ab. Sie gilt fuer Reisen von bis zu 60 Tagen je Reise und ohne Altersbegrenzung fuer mitversicherte Familienmitglieder. Mitversichert sind Ehepartner, eingetragene Lebenspartner und minderjaehrige Kinder, sofern sie im Haushalt des Karteninhabers leben.
Reiseruecktritts- und Reiseabbruchversicherung
Die Reiseruecktrittsversicherung erstattet Stornogebuehren, wenn die Reise aus versicherten Gruenden nicht angetreten werden kann. Versicherte Gruende sind schwere Erkrankungen, Unfaelle, Todesfaelle in der Familie und bestimmte Sachschaeden am Wohneigentum. Der maximale Erstattungsbetrag liegt bei 10.000 Euro pro versicherter Person, der Selbstbehalt betraegt 150 Euro je Person, maximal 300 Euro pro Reise und Haushalt.
Stiftung Warentest hat das Versicherungspaket mit kritischen Anmerkungen beurteilt. Das Limit von 10.000 Euro kann bei teuren Reisen wie Kreuzfahrten oder Fernreisen zu niedrig ausfallen. Wer regelmaessig Reisen ueber diesen Betrag bucht, sollte die Deckungssumme durch eine separate Reiseruecktrittsversicherung ergaenzen oder die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der HanseMerkur bei seiner Sparkasse anfordern und pruefen.
Kfz-Schutzbrief und Reise-Notfallservice
Der Auslands-Kfz-Schutzbrief greift bei Panne oder Unfall mit dem eigenen Fahrzeug in Europa und organisiert Abschlepphilfe sowie bei Bedarf den Fahrzeugruecktransport. Der Reise-Notfallservice ist rund um die Uhr erreichbar und unterstuetzt bei medizinischen Notfaellen, rechtlichen Problemen im Ausland sowie bei Verlust oder Diebstahl von Reisedokumenten und Bargeld. Im Notfall stellt die Sparkasse auch eine Ersatzkarte aus oder ueberweist Notfallbargeld.
Weitere Vorteile: Cashback, Extras und Mobile Payment
Reisebuchungs-Cashback und S-Mehrwertportal
Die Sparkasse Kreditkarte Gold bietet 5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen ueber das Sparkasse-Reisebuchungsportal. Das S-Mehrwertportal ermoeglicht Rabatten bei ueber 1.000 Partnershops in den Bereichen Mode, Technik, Reise und Freizeit. Karteninhaber koennen ausserdem aus ueber 150 Designvorlagen ihr individuelles Kartenmotiv waehlen.
Mobile Payment und Kartensicherheit
Die Sparkasse Kreditkarte Gold unterstuetzt Apple Pay und Google Pay fuer kontaktloses Bezahlen per Smartphone und Smartwatch. Online-Zahlungen werden ueber die S-pushTAN-App mit Mastercard Identity Check (3-D Secure) gesichert. Ueber die Sparkassen-App oder das Online-Banking koennen Karteninhaber Transaktionslimits anpassen, die Karte voruebergehend sperren und Abhebungslimits fuer Auslandsreisen einstellen (Card Control). Geht die Karte verloren, ist rund um die Uhr ein Sperrruf erreichbar, der die Karte sofort sperrt und eine Ersatzkarte veranlasst.
Sparkasse Kreditkarte Gold im Vergleich: Lohnt sich die Karte?
Fuer wen lohnt sich die Sparkasse Kreditkarte Gold?
Die Sparkasse Kreditkarte Gold lohnt sich vor allem fuer Sparkasse-Kunden, die mehrmals pro Jahr ins Ausland reisen und eine Reiseversicherung fuer die ganze Familie wuenschen, ohne Reisekosten mit der Karte bezahlen zu muessen. Der Vorteil gegenueber kostenlosen Alternativen: Die HanseMerkur-Versicherung ist ohne Kartennutzung aktiv, bei TF Bank und Advanzia muss die Versicherung erst durch Kartenzahlungen aktiviert werden.
Die Karte lohnt sich besonders fuer:
- Sparkasse-Kunden mit bestehendem Girokonto, die eine Premium-Kreditkarte ohne Bankwechsel moechten
- Familien mit regelmaessigen Auslandsreisen, die eine kartenunabhaengige Familienreiseversicherung schaetzen
- Reisende, die kostenlos Bargeld im Ausland abheben (bei den meisten Sparkassen)
- Kunden, die gelegentlich Raten zahlen und von den niedrigen Revolving-Zinsen profitieren (ca. 8 Prozent vs. 24 Prozent bei kostenlosen Alternativen)
- Jugendliche und Berufseinsteiger unter 28 Jahren, die rund 50 Prozent Rabatt auf die Jahresgebuehr erhalten
Wann sind kostenlose Alternativen besser?
| Karte | Jahresgebuehr | Reiseversicherung | Revolving-Zins | FX-Gebuehr | Girokonto noetig? |
|---|---|---|---|---|---|
| Sparkasse Kreditkarte Gold | 70 bis 96 Euro | ja, kartenunabhaengig | ca. 8 % | 1,0 bis 1,5 % | ja |
| TF Bank Mastercard Gold | 0 Euro | ja, kartenabhaengig | 24,79 % | 0 % | nein |
| Advanzia Mastercard Gold | 0 Euro | ja, kartenabhaengig | 24,69 % | 0 % | nein |
| DKB Visa | 29,88 Euro | ja | ca. 12 % | 0 % | ja (DKB) |
Kostenlose Alternativen sind vorteilhafter fuer:
- Kunden ohne Sparkasse-Girokonto, die kein neues Konto eroeffnen moechten
- Vielzahler in Fremdwaehrungen, fuer die die FX-Gebuehr von 1,0 bis 1,5 Prozent zu teuer ist
- Nutzer, die keine Ratenzahlung benoetigen und daher keinen Zinsvorteil erzielen
- Gelegenheitsreisende, fuer die die Reiseversicherung die Jahresgebuehr von mindestens 70 Euro nicht rechtfertigt
Wer bereits Sparkasse-Kunde ist, regelmaessig reist und eine kartenunabhaengige Familienversicherung schaetzt, erhaelt mit der Sparkasse Kreditkarte Gold ein starkes Paket. Wer maximale Flexibilitaet ohne Konto-Bindung und ohne Jahresgebuehr sucht, ist mit der TF Bank Mastercard Gold besser bedient.
TF Bank Mastercard Gold
Dauerhaft gebührenfreie Goldkarte mit weltweitem Einsatz und Reiseversicherung. 0 € / Jahr
Hanseatic Bank GenialCard
Gebührenfreie Mastercard mit flexibler Rückzahlung und weltweitem Einsatz. 0 € / Jahr
Sparkasse Kreditkarte Gold beantragen: So geht's
Voraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Sparkasse-Girokonto (bereits vorhanden oder gleichzeitig zu eroeffnen)
- Positive SCHUFA-Auskunft
- Nachweisbares, regelmaessiges Einkommen
Antrag in drei Schritten:
- Auf der Website Ihrer Sparkasse den Antrag fuer die Mastercard Gold oder Visa Card Gold aufrufen, alternativ direkt in der Filiale beantragen.
- Persoenliche Daten und Einkommensnachweise einreichen. Die Identifizierung erfolgt per VideoIdent-Verfahren oder persoenlich in der Filiale.
- Nach Kreditpruefung und Genehmigung erhalten Sie die Karte per Post. Die PIN wird separat zugesandt oder kann individuell ueber die S-App festgelegt werden.
Da jede Sparkasse die Konditionen und den Verfuegungsrahmen individuell festlegt, kann die Bearbeitungszeit und das Kartenlimit von Filiale zu Filiale variieren.
Haeufige Fragen zur Sparkasse Kreditkarte Gold
Ist die Sparkasse Kreditkarte Gold eine Prepaid-Kreditkarte?
Nein. Die Sparkasse Kreditkarte Gold ist eine echte Kreditkarte (Mastercard Gold oder Visa Gold) mit einem bonitaetsabhaengigen Verfuegungsrahmen. Sie funktioniert nicht auf Guthabenbasis.
Kann ich die Sparkasse Gold Kreditkarte ohne Girokonto beantragen?
Nein. Ein bestehendes oder gleichzeitig zu eroeffnendes Sparkasse-Girokonto ist Pflichtvoraussetzung. Ohne Girokonto bei einer Sparkasse ist die Gold-Kreditkarte nicht erhaeltlich.
Gilt die Reiseversicherung auch fuer meine ganze Familie?
Ja. Das HanseMerkur-Reiseversicherungspaket schliesst Ehepartner und minderjaehrige Kinder des Karteninhabers automatisch mit ein, sofern sie im selben Haushalt leben. Die Versicherung ist aktiv, unabhaengig davon, ob Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
Welche Sparkassen bieten die Gold Kreditkarte an?
Die Sparkasse Kreditkarte Gold wird von nahezu allen 367 deutschen Sparkassen angeboten. Die genauen Konditionen, Gebuehren und verfuegbaren Kartennetzwerke variieren von Sparkasse zu Sparkasse. Informationen erhalten Sie direkt bei Ihrer Sparkasse oder auf deren Website.
Wie hoch ist der Verfuegungsrahmen?
Der Verfuegungsrahmen wird individuell anhand Ihrer Bonitaet und Ihres Einkommens festgelegt. Es gibt keine oeffentlich kommunizierte Mindest- oder Hoechstgrenze. Bei Gold-Karten liegt das Limit in der Regel hoeher als bei der Standard-Sparkassen-Kreditkarte.
Was passiert, wenn ich meine Karte verliere?
Rufen Sie sofort den 24-Stunden-Sperrruf an (in Deutschland: 116 116, international ueber die Notrufnummer auf der Kartenrueckseite). Die Sparkasse sperrt die Karte umgehend. Im Ausland koennen Sie ueber den Reise-Notfallservice eine Ersatzkarte anfordern oder Notfallbargeld erhalten.
Gibt es die Sparkasse Kreditkarte Gold auch kostenlos?
Nicht als Standard. Einige Sparkassen erlassen die Jahresgebuehr im ersten Jahr fuer Neukunden oder bieten einen Rabatt in Kombination mit bestimmten Kontomodellen. Dauerhaft kostenlose Gold-Kreditkarten mit vergleichbarem Versicherungsumfang sind bei anderen Anbietern wie TF Bank oder Advanzia erhaeltlich, haben aber andere Konditionen.