Mit der richtigen Punktekarte sammeln Sie bei jedem Einkauf Praemienpunkte – bei PAYBACK-Partnern sogar mehrfach. Dieser Vergleich zeigt, welches Programm zu Ihrem Ausgabenprofil passt und wie viel Sie realistisch pro Jahr zurueckbekommen.
Aktualisiert April 2026 PAYBACK, Membership Rewards & Cashback-Karten
Kostenlose Kreditkarten wie die PAYBACK Amex oder PAYBACK Visa lassen sich als Einstieg nutzen. Wer staerker Punkte sammeln will, findet auch Karten mit hoeherer Sammelrate gegen Jahresgebuehr.
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1% Saveback in ETF + Zinsen auf Guthaben
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0,5% Cashback ohne Bedingungen, dauerhaft kostenlos
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2% Cashback im 1. Jahr – eine der besten Cashback-Karten
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Revolut-Metal-Abo mit Edelstahlkarte, 800-EUR-ATM-Limit und Reiseleistungen
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Vivid-Premium-Plan mit höherem ATM-Limit, Pockets und kategoriebasiertem Cashback
Vivid Money · Vivid Money S.A.
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PAYBACK-Punkte bei jedem Einkauf ohne Jahresgebühr
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DKB / PAYBACK · Visa
PAYBACK-Punkte sammeln bei Rewe, dm, Aral & Co.
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Kostenlose Visa Kreditkarte mit Tankrabatt, Reise-Rueckerstattung und Mobile Wallets; ein Girokonto wird fuer die Rueckzahlung vorausgesetzt.
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Aktueller Barclays-Platinum-Nachfolger mit 99 EUR Jahresgebuehr und starkem Reisepaket
N26 · N26
Vollständiges Reiseversicherungspaket für 9,90 €/Monat
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Kostenlose Reisekreditkarte mit 0 % Fremdwaehrungsgebuehr, Reiseversicherung und Mobile Wallets
Die PAYBACK Amex sammelt im Inland mehr Punkte, die PAYBACK Visa kostet im Ausland weniger. Beide Karten sind kostenlos und funktionieren als PAYBACK-Karte. Welche Sie waehlen, haengt davon ab, ob Sie hauptsaechlich in Deutschland einkaufen oder oft im Ausland zahlen.
| Merkmal | PAYBACK American Express | PAYBACK Visa |
|---|---|---|
| Jahresgebuehr | 0 EUR | 0 EUR |
| Basispunkte | 1 Punkt pro 3 EUR | 1 Punkt pro 10 EUR |
| Fremdwaehrungsgebuehr | 2 % auf Umsatz | Keine |
| Bargeldabhebung Ausland | 4 %, mind. 5 EUR | Kostenlos |
| Bargeldlimit | 750 EUR / 7 Tage | Kein fixes Limit |
| 90-Tage Rueckgaberecht | Ja (bis 300 EUR/Schadensfall, 1.200 EUR/Jahr) | Nein |
| Akzeptanz | 66 Mio. Stellen weltweit | Breiter (Visa-Netz) |
| Beste Nutzung | Deutschland, Euro-Raum | Reisen, Nicht-Euro-Laender |
Ein PAYBACK-Punkt hat einen festen Gegenwert von 1 Cent. Das Minimum fuer eine Einloesung sind 200 Punkte (= 2 EUR). Punkte sammeln Sie auf zwei Wegen:
Wichtig: Die Partner-Punkte erhalten Sie nur, wenn die Karte gleichzeitig als PAYBACK-Karte registriert ist. Die PAYBACK Amex uebernimmt diese Funktion automatisch – Sie brauchen keine separate PAYBACK-Karte mehr vorzeigen. Bei der PAYBACK Visa muss die Karte ebenfalls als PAYBACK-Mitgliedskarte verknuepft sein.
DeutschlandCard ist das zweitgroesste Bonusprogramm in Deutschland. Hauptunterschiede zu PAYBACK:
| Merkmal | PAYBACK | DeutschlandCard |
|---|---|---|
| Hauptpartner Supermarkt | REWE | EDEKA, Netto |
| Tankstellen-Partner | Aral | Esso |
| Online-Handel | Amazon, Zalando u.v.m. | Weniger Partner |
| Punktewert | 1 Punkt = 1 Cent | 1 Punkt = 1 Cent |
| Mindesteinloesung | 200 Punkte (2 EUR) | 500 Punkte (5 EUR) |
| Eigene Kreditkarte verfuegbar | Ja (Amex & Visa) | Nein |
| Meilen-Transfer | Je nach Programm und Aktion moeglich | Nein |
DeutschlandCard hat keine eigene Kreditkarte. Wer hauptsaechlich bei EDEKA und Netto einkauft, sammelt dort DeutschlandCard-Punkte und kann trotzdem eine separate Kreditkarte (z.B. eine cashback-Karte) fuer Kartenzahlungen nutzen.
Membership Rewards (MR) ist nicht dasselbe wie PAYBACK. MR laeuft ueber bestimmte Amex-Karten mit Jahresgebuehr wie Amex Gold oder Platinum. Die kostenlose PAYBACK Amex hat kein MR-Programm.
Der Vorteil von MR gegenueber PAYBACK: Sie koennen Punkte je nach Angebot in ausgewaehlte Airline- und Hotelprogramme uebertragen. Welche Partner aktuell verfuegbar sind und welche Transferquoten gelten, sollte immer direkt bei American Express geprueft werden.
MR-Punkte zahlen sich aus, wenn Sie nicht vorschnell fuer Cashback oder Sachpraemien einloesen, sondern auf attraktive Transfers oder gute Buchungsoptionen warten. Der Gegenwert liegt dann deutlich ueber klassischen Cashback-Programmen.
Bei Amex Gold haengt die Sammelrate von den jeweils gueltigen Kartenbedingungen, Aktionen und Umsatzkategorien ab. Rechnen Sie mit Ihrem normalen Jahresumsatz und pruefen Sie, ob der erwartete Punktewert die Jahresgebuehr und den Kartenzusatznutzen rechtfertigt.
Mit der richtigen Strategie erzielen Sie aus denselben Ausgaben deutlich mehr. Vier konkrete Ansaetze, die sich ohne Mehrausgaben umsetzen lassen:
Die PAYBACK Amex funktioniert gleichzeitig als PAYBACK-Mitgliedskarte. Beim Einkauf bei Partnern erhalten Sie automatisch Kreditkartenpunkte (1 pro 3 EUR) plus die Partnerpunkte. Wer bisher eine separate PAYBACK-Karte vorgezeigt und dann mit einer anderen Karte gezahlt hat, hat bisher Punkte verschenkt.
Die PAYBACK-App zeigt jederzeit aktuelle Coupons fuer Partner. Regelmaessig gibt es dort doppelte oder dreifache Punkte fuer bestimmte Einkaeuf. Wer die App vor dem Einkauf kurz oeffnet und verfuegbare Coupons aktiviert, verdoppelt den Punkteertrag ohne Mehrausgaben. Bei einem grossen REWE-Einkauf mit aktiviertem 3x-Coupon: statt 200 Partnerpunkte bekommen Sie 600.
PAYBACK hat regelmaessige Aktionsperioden, in denen viele Partner gleichzeitig erhoehte Punkte vergeben. Groessere Ausgaben wie Elektronik, Moebel oder Reisebuchungen auf diese Perioden zu verschieben, ergibt messbar mehr Punkte ohne extra Kosten.
Der Transfer von PAYBACK-Punkten zu Miles & More findet in der Regel zweimal pro Jahr mit einem 25%-Transferbonus statt. 1.000 PAYBACK-Punkte ergeben dann 1.250 Miles & More Meilen statt 1.000. Wer auf einen solchen Transfer wartet, bekommt deutlich mehr fuer seine Punkte als bei einer sofortigen Einloesung.
PAYBACK, DeutschlandCard und Membership Rewards erklaert
Die PAYBACK American Express gibt 1 Punkt pro 3 EUR Umsatz (plus Partner-Punkte). Sie hat keine Jahresgebuehr, aber 2% Fremdwaehrungsgebuehr und 4% Bargeldabhebegebuehr. Die PAYBACK Visa gibt 1 Punkt pro 10 EUR Umsatz, ist aber die bessere Reisekarte: keine Fremdwaehrungsgebuehr, kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland. Fuer den Alltag in Deutschland liefert die Amex-Variante deutlich mehr Punkte. Fuer Reisen ausserhalb des Euroraums ist die Visa-Variante wirtschaftlicher.
PAYBACK hat ueber 34 Millionen Mitglieder in Deutschland. 1 PAYBACK-Punkt ist 1 Cent wert. Das Mindest-Einloeseguthaben betraegt 200 Punkte (2 EUR). Mit der PAYBACK Amex sammeln Sie: 1 Punkt pro 3 EUR bei Nicht-Partnern + Partner-Punkte bei REWE, dm, Aral usw. Die Partner-Punkte kommen zusaetzlich. PAYBACK-Punkte verfallen nach 36 Monaten ohne Kontoaktivitaet. Einloesen koennen Sie als Bargeld bei REWE, als Amazon-Gutschein, als Miles & More Meilen (1:1, mit gelegentlichem 25% Bonus) oder im PAYBACK-Praemienshop.
Beispielrechnung fuer einen Durchschnittshaushalt mit 1.000 EUR monatlichem Kartenumsatz (PAYBACK Amex): Karten-Basispunkte: ca. 4.000 Punkte/Jahr (1 pro 3 EUR). Partner-Einkaeuf bei REWE, dm, Aral: ca. 3.000-6.000 Punkte zusaetzlich. Mit Aktionscoupons (regelmaessige Nutzung): weitere 2.000-4.000 Punkte. Realistischer Jahreswert: 80-140 EUR. Optimal (hoher Partneranteil, aktive Coupon-Nutzung): bis 200 EUR. Bitte beachten: Die Amex wird nicht ueberall akzeptiert. Wer viele Ausgaben bei Nicht-Amex-Stellen hat, bekommt weniger Punkte als erwartet.
DeutschlandCard ist PAYBACKs groesster Konkurrent in Deutschland und gehoert zur REWE Group. Hauptpartner: EDEKA, Netto, Esso, Marktkauf. 1 Punkt = 1 Cent, Mindesteinloesung 500 Punkte. DeutschlandCard ist die bessere Wahl, wenn Sie hauptsaechlich bei EDEKA und Netto einkaufen. PAYBACK ist staerker bei REWE, dm, Aral, Amazon, Thalia. Eine eigene Kreditkarte mit DeutschlandCard-Anbindung ist in Deutschland nicht verfuegbar – die Punkte werden nur mit der physischen Karte gesammelt.
Membership Rewards (MR) ist das Praemienprogramm von American Express. Die Punkte lassen sich je nach aktuellem Amex-Angebot in ausgewaehlte Airline- und Hotelprogramme uebertragen oder fuer andere Einloesungen nutzen. Der genaue Partnerkreis und die Transferverhaeltnisse koennen sich aendern und sollten immer direkt bei American Express geprueft werden. MR ist kein PAYBACK, sondern ein separates Programm fuer bestimmte Amex-Karten mit Jahresgebuehr. Die kostenlose PAYBACK Amex hat kein MR-Programm.
PAYBACK-Punkte verfallen nach 36 Monaten ohne Kontoaktivitaet. Solange Sie einmal im Jahr eine Transaktion durchfuehren, bleiben alle Punkte erhalten. Die PAYBACK Amex sichert Ihre Punkte vor Verfall, solange die Karte aktiv genutzt wird. Miles & More Meilen haben eine Gueltigkeitsdauer von 36 Monaten ab Eingang. Membership Rewards Punkte von Amex verfallen nicht, solange die Kreditkarte aktiv und keine Jahresgebuehr faellig ist.
Bester Gegenwert (1 Punkt = 1 Cent): Gutscheine bei REWE, dm, Amazon und anderen Partnern. Das Minimum sind 200 Punkte (= 2 EUR). Transfer zu Miles & More: 1 PAYBACK-Punkt = 1 Meile, mit regelmaessigen 25%-Transferboni (ca. zweimal pro Jahr). Bei einem Transferbonus: 1.000 Punkte = 1.250 Meilen. Schlechtester Wert: bestimmte Praemienartikel im PAYBACK-Shop. Praktische Strategie: Punkte bei Partneraktionen ansammeln (doppelte/dreifache Punkte) und per Gutschein einloesen.