Welche Hanseatic-Karte passt zu mir?

Bevor die Details folgen, hilft eine kurze Einordnung nach Nutzertyp. Die drei Karten sind nicht einfach drei Varianten derselben Idee, sondern richten sich an unterschiedliche Bedürfnisse:

Die drei Karten im direkten Vergleich

Die folgende Tabelle stellt alle relevanten Konditionen nebeneinander. Auffällig: Nur die GoldCard bietet gebührenfreie Bargeldabhebungen auch in Deutschland und eine inkludierte Reiseversicherung, dafür kostet sie im Gegensatz zu den beiden anderen Karten dauerhaft eine Monatsgebühr.

Hanseatic Bank GenialCard: die einfache Gratiskarte

Die GenialCard ist die klassische kostenlose Revolving-Kreditkarte der Hanseatic Bank. Sie kommt ohne Jahresgebühr, ohne Fremdwährungsgebühr und mit bis zu 60 zinsfreien Tagen bei vollständiger Rückzahlung. Bargeldabhebungen am Geldautomaten in Deutschland kosten 3,95 € pro Vorgang, im Ausland sind sie gebührenfrei. Das anfängliche Kreditlimit liegt bei bis zu 2.500 €, abhängig von der Bonität. Eine Reiseversicherung ist nicht inkludiert, dafür lässt sich die PIN bequem per App oder Online-Banking selbst festlegen.

Im direkten Vergleich zur awa7 Visa punktet die GenialCard mit dem niedrigeren effektiven Jahreszins bei Teilzahlung (17,29 % gegenüber 19,29 %) und den doppelt so langen zinsfreien Tagen. Wer die Karte konsequent per Vollzahlung nutzt, spielt diese Unterschiede allerdings keine Rolle, da dann ohnehin keine Zinsen anfallen.

awa7 Visa: kostenlos mit Reiserabatt und Nachhaltigkeits-Ansatz

Die awa7 Visa ist ebenfalls dauerhaft gebührenfrei und verzichtet auf Fremdwährungsgebühren. Der Unterschied zur GenialCard liegt in zwei Punkten: Erstens bietet awa7 über das Programm Urlaubsplus einen Reiserabatt von bis zu 7 % bei teilnehmenden Partnern, zweitens positioniert sich die Karte mit einem Nachhaltigkeits-Bezug, unter anderem durch sieben neu gepflanzte Bäume in Deutschland zum Kartenstart.

Dafür nimmt awa7 einen etwas höheren effektiven Jahreszins bei Teilzahlung in Kauf (19,29 % statt 17,29 %) und bietet mit 30 statt 60 Tagen ein kürzeres zinsfreies Intervall bei Vollzahlung. Eine individuelle Wunsch-PIN ist bei awa7 anders als bei der GenialCard nicht vorgesehen. Für alle, die Wert auf den Reiserabatt legen und selten in Teilzahlung geraten, ist das ein fairer Tausch.

Hanseatic Bank GoldCard: die kostenpflichtige Reisekarte mit Versicherung

Die GoldCard unterscheidet sich grundlegend von den beiden Gratiskarten. Für 4,90 € im Monat (58,80 € im Jahr) erhalten Karteninhaber das SicherMobil-Versicherungspaket der HanseMerkur, das unter anderem Auslandsreise-Kranken-, Reiserücktritts- und Reiseabbruch-, Gepäck-, Mietwagenvollkasko-, Reiseunfall- und Reisekurier-Bausteine umfasst. Zusätzlich sind Bargeldabhebungen weltweit ohne bankeigene Gebühr möglich, also auch in Deutschland, was die GoldCard von GenialCard und awa7 klar abhebt.

Wie die awa7 Visa bietet auch die GoldCard bis zu 7 % Reiserabatt über Urlaubsplus. Bei Teilzahlung liegt der effektive Jahreszins mit 25,49 % allerdings deutlich über dem der beiden Gratiskarten, während der Sollzins mit 16,05 % identisch zur GenialCard ist. Eine Partnerkarte ist laut FAQ derzeit nicht verfügbar. Wer die Monatsgebühr regelmäßig durch die Versicherungsleistungen und die gebührenfreie Bargeldabhebung in Deutschland ausgleicht, etwa bei mehreren Reisen im Jahr, kommt mit der GoldCard günstiger weg als mit einer separaten Reiseversicherung plus Gratiskarte.

Gemeinsamkeiten aller drei Karten

Trotz der Unterschiede teilen alle drei Hanseatic-Karten einige Grundeigenschaften: Sie laufen auf Visa-Basis, verzichten vollständig auf Fremdwährungsgebühren, unterstützen Apple Pay und Google Pay, erfordern kein Girokonto bei der Hanseatic Bank und werden nach SCHUFA-Prüfung sowie Video-Ident online beantragt. Die Bank selbst ist seit 1969 aktiv, BaFin-reguliert und gehört mehrheitlich zum französischen Galeries-Lafayette-Konzern, mit der Hamburger Sparkasse als weiterem Anteilseigner. Wer generell mehr über die Konditionen und Historie der Bank erfahren möchte, findet weiterführende Informationen im Hanseatic-Bank-Anbieterprofil.

Wer die Bargeldabhebungsgebühr von 3,95 € bei GenialCard und awa7 stört, findet in unserem Überblick zu den besten kostenlosen Kreditkarten weitere Alternativen mit gebührenfreier Inlandsabhebung. Allgemeine Hintergründe zu Sollzins, effektivem Jahreszins und Gebührenstrukturen erklärt der Ratgeber Kreditkarten-Gebühren verstehen.

Für wen lohnt sich welche Karte im Detail?

Gelegenheitsnutzer, die eine Kreditkarte hauptsächlich als Backup oder für Online-Zahlungen wollen, fahren mit der GenialCard am günstigsten, da der niedrigere Zinssatz bei versehentlicher Teilzahlung weniger schmerzt. Reisefreudige, die auf ein bisschen Nachhaltigkeits-Storytelling Wert legen und den Reiserabatt mitnehmen wollen, greifen zur awa7 Visa. Wer mehrmals im Jahr verreist und dabei nicht ohne Absicherung unterwegs sein möchte, für den rechnet sich die GoldCard trotz Monatsgebühr, weil das SicherMobil-Paket separat abgeschlossen deutlich teurer wäre. Alle drei Karten eignen sich außerdem für Personen, die keine SCHUFA-Einträge mit negativer Bonität haben; wer hier unsicher ist, findet im Ratgeber Kreditkarte ohne SCHUFA passende Alternativen.

Für Vielreisende, die zusätzlich Wert auf einen Mietwagenschutz oder umfassenderen Auslandsschutz legen, lohnt sich außerdem ein Blick in den Ratgeber Kreditkarte im Urlaub, der die Reisetauglichkeit verschiedener Kartentypen einordnet. Wer alle verfügbaren Kreditkarten unabhängig vom Anbieter vergleichen möchte, findet in der Kartenübersicht die vollständige Datenbank.

Häufige Fragen (FAQ)