Sie möchten eine Kreditkarte beantragen, wissen aber nicht wo anfangen? Wir erklären den gesamten Prozess – von der Auswahl bis zur ersten Transaktion.
Max BenzRedaktion
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Eine Kreditkarte zu beantragen dauert online meist nur wenige Minuten. Bis die Karte im Briefkasten liegt, vergeht allerdings deutlich mehr Zeit, je nach Anbieter ein paar Werktage bis mehrere Wochen. Diese Anleitung führt Sie durch jeden einzelnen Schritt, von den nötigen Unterlagen bis zur SCHUFA-Prüfung. Wer zuerst wissen möchte, welche Kartentypen es überhaupt gibt und was sie kosten, findet das im Grundlagen-Ratgeber zum Kreditkartenantrag.
Das Wichtigste auf einen Blick
Der eigentliche Online-Antrag dauert 5 bis 15 Minuten
Bis zur Kartenzustellung vergehen meist 1 bis 2 Wochen, bei Filialbanken teils bis zu 4 Wochen
Pflicht sind ein gültiger Ausweis, ein Einkommensnachweis und eine positive SCHUFA-Auskunft
Seit dem 17. März 2026 bewertet die SCHUFA die Bonität mit einem neuen, transparenten Score von 100 bis 999 Punkten
Das brauchen Sie, bevor Sie starten
Bevor Sie den Antrag öffnen, lohnt sich eine kurze Bestandsaufnahme. Fehlt eine Unterlage, verzögert das die Bearbeitung oft um mehrere Tage.
Diese sechs Punkte sollten Sie vor dem Antrag bereitlegen.
Voraussetzung
Was konkret zählt
Mindestalter
18 Jahre, bei manchen Premiumkarten auch höher
Wohnsitz
Fester Wohnsitz in Deutschland, teils per Meldebescheinigung nachzuweisen
Ausweisdokument
Gültiger Personalausweis oder Reisepass
Einkommensnachweis
Gehaltsabrechnungen der letzten 1 bis 3 Monate oder Kontoauszüge. Selbstständige reichen stattdessen meist den letzten Steuerbescheid oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung ein
Kontoverbindung
IBAN eines Girokontos für die spätere Abrechnung
Bonität
Positive SCHUFA-Auskunft ohne offene Zahlungsstörungen
Kreditkarte beantragen in 5 Schritten
Der Ablauf unterscheidet sich zwischen Anbietern kaum. Diese fünf Schritte durchläuft praktisch jeder Antrag, egal ob bei einer Filialbank oder einer Direktbank.
1
Kartentyp und Anbieter vergleichen
Entscheiden Sie sich für einen Kartentyp und Anbieter, bevor Sie ein Formular öffnen. Achten Sie auf Jahresgebühr, Auslandseinsatz und ob eine SCHUFA-Prüfung überhaupt stattfindet.
2
Unterlagen bereitlegen
Legen Sie Ausweis, Einkommensnachweis und IBAN griffbereit, bevor Sie den Antrag starten. Das verhindert Unterbrechungen mitten im Formular.
3
Online-Antrag ausfüllen
Tragen Sie persönliche Daten, Adresse und Einkommen ein. Das Formular selbst ist in 5 bis 15 Minuten ausgefüllt, sofern alle Unterlagen bereitliegen.
4
Identität bestätigen
Weisen Sie sich per VideoIdent, PostIdent oder eIdent aus. Die Methode wählt meist der Anbieter vor, VideoIdent ist inzwischen bei den meisten Direktbanken Standard.
5
SCHUFA-Prüfung, Bearbeitung und Kartenversand
Der Anbieter prüft Ihre Angaben und fragt Ihre Bonität bei der SCHUFA ab. Fällt die Prüfung positiv aus, verschickt er Karte und PIN getrennt per Post.
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Identitätsprüfung im Vergleich: VideoIdent, PostIdent oder eIdent?
Ohne bestätigte Identität gibt's keine Karte, das gilt bei praktisch jeder Bank. Welche der drei Methoden zur Wahl steht, hängt vom Anbieter ab, nicht immer dürfen Sie selbst wählen.
Methode
Dauer
Ablauf
Sinnvoll wenn
VideoIdent
Wenige Minuten
Videocall, Ausweis wird vor der Kamera gezeigt
Sie haben Smartphone oder Webcam und stabiles Internet
PostIdent
1 bis 2 Werktage
Persönlich mit Ausweis in der Postfiliale
Sie bevorzugen den persönlichen Weg oder haben keine Webcam
eIdent
Wenige Minuten
Online-Ausweisfunktion per NFC-Chip und App auslesen
Ihr Personalausweis hat die eID-Funktion aktiviert
Wie die SCHUFA-Prüfung beim Kreditkartenantrag funktioniert
Seit dem 17. März 2026 arbeitet die SCHUFA mit einem neuen, offengelegten Scoring-Modell. Der frühere Basisscore auf einer Prozentskala von 0 bis 100 wurde vollständig abgelöst.
Das neue SCHUFA-Scoring-Modell gilt seit dem 17. März 2026.
Der neue Score reicht von 100 bis 999 Punkten. Er stützt sich auf zwölf öffentlich einsehbare Kriterien, unter anderem bestehende Zahlungsstörungen, das Alter des ältesten Bankvertrags, das Alter der aktuellen Adresse und die Zahl der Anfragen für Girokonten und Kreditkarten. Wer in kurzer Zeit mehrere Karten beantragt, löst also mehrere dieser Anfragen aus, und genau das kann den Score spürbar drücken.
Die Punktzahl teilt die Bonität in vier Klassen ein. Ab 776 Punkten gilt sie als hervorragend, ab 709 Punkten als gut, darunter folgen die Klassen akzeptabel und erhöhtes Risiko. Kreditkartenanbieter nutzen diesen Wert zusammen mit Ihrem Einkommen, um über Antrag und Kreditrahmen zu entscheiden. Einen einzelnen Mindestwert, der bei jedem Anbieter gilt, gibt es allerdings nicht. Ein Score im guten oder hervorragenden Bereich erhöht die Chancen aber ganz klar.
Wie lange dauert die Bearbeitung bis zur Kartenzustellung?
Der Antrag selbst ist schnell erledigt, die eigentliche Wartezeit entsteht aber erst danach, bei Prüfung und Versand.
Anbietertyp
Typische Dauer bis zur Karte
Direktbank / Neobank
2 bis 5 Werktage
Klassische Filialbank
1 bis 4 Wochen, je nach Institut
Im Durchschnitt liegen die meisten Anbieter bei 1 bis 2 Wochen von Antrag bis Zustellung. Karte und PIN kommen aus Sicherheitsgründen getrennt per Post an, rechnen Sie also zwei separate Sendungen ein.
Häufige Fehler beim Beantragen
✗
Mehrere Karten gleichzeitig beantragen
Jede Anfrage fließt in den SCHUFA-Score ein. Parallele Anträge senken die Erfolgschancen bei allen Anbietern statt sie zu erhöhen.
✗
Veraltete Meldeadresse angeben
Stimmt die Adresse im Antrag nicht mit dem Melderegister überein, scheitert oft schon die Identitätsprüfung.
✗
Unvollständige Einkommensnachweise einreichen
Fehlt eine Gehaltsabrechnung oder ist sie älter als drei Monate, fordert der Anbieter sie nach und die Bearbeitung verzögert sich.
✓
Erst vergleichen, dann einen Antrag stellen
Prüfen Sie Jahresgebühr, Fremdwährungskosten und SCHUFA-Anforderung vorab und stellen Sie danach genau einen Antrag.
Was tun, wenn der Antrag abgelehnt wird?
Eine Ablehnung ist unangenehm, aber selten endgültig. Diese Schritte helfen, die Ursache zu klären und den nächsten Versuch besser vorzubereiten.
Fordern Sie zunächst Ihre kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft an und prüfen Sie die hinterlegten Daten auf Fehler, etwa eine falsch eingetragene oder bereits erledigte Zahlungsstörung. Solche Fehler lassen sich bei der Auskunftei korrigieren. Kommt die Ablehnung trotz sauberer Auskunft zustande, kann eine Prepaid-Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung eine sinnvolle Übergangslösung sein, bis sich die Bonität verbessert hat. Stellen Sie einen erneuten Antrag erst, wenn die eigentliche Ursache wirklich behoben ist, denn jede weitere Anfrage wird ebenfalls im Score erfasst.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?
Das Ausfüllen des Antrags dauert meist 5 bis 15 Minuten. Bis die Karte tatsächlich im Briefkasten liegt, vergehen bei Direktbanken oft nur wenige Werktage, bei Filialbanken teils bis zu vier Wochen.
Welche Unterlagen brauche ich für den Antrag?
Sie benötigen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, einen aktuellen Einkommensnachweis und die IBAN eines Girokontos. Selbstständige reichen meist den letzten Steuerbescheid statt Gehaltsabrechnungen ein.
Kann ich eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung bekommen?
Ja, Prepaid-Kreditkarten kommen in der Regel ohne SCHUFA-Prüfung aus, weil Sie das Guthaben vorab aufladen statt einen Kreditrahmen zu nutzen. Klassische Kredit- und Charge-Karten setzen dagegen fast immer eine positive Bonitätsauskunft voraus.
Wie viele SCHUFA-Punkte brauche ich für eine Kreditkarte?
Einen einheitlichen Mindestwert legt keine gesetzliche Regel fest, jeder Anbieter entscheidet selbst. Im seit März 2026 gültigen Scoring-Modell gilt ein Wert ab 709 Punkten als gut und ab 776 Punkten als hervorragend, was die Genehmigungschancen deutlich verbessert.
Was passiert, wenn mein Antrag abgelehnt wird?
Der Anbieter nennt selten den genauen Grund, meist stecken ein niedriger SCHUFA-Score, ein zu geringes Einkommen oder fehlende Unterlagen dahinter. Prüfen Sie Ihre SCHUFA-Selbstauskunft auf Fehler, bevor Sie es bei einem anderen Anbieter erneut versuchen.
Unser Fazit
Wer Ausweis, Einkommensnachweis und IBAN vorbereitet, hat den eigentlichen Antrag in wenigen Minuten erledigt. Die längste Wartezeit entsteht aber danach, bei Identitätsprüfung, SCHUFA-Abfrage und Postversand. Planen Sie dafür realistisch ein bis zwei Wochen ein. Ein sauberer SCHUFA-Score und genau ein gut vorbereiteter Antrag bringen Sie definitiv schneller zur Karte als mehrere parallele Versuche.
Tags:beantragenschufaanfanger
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