Was ist das American Express Membership Rewards Programm?
Membership Rewards ist das Bonuspunkteprogramm von American Express. Kurz gesagt: Für jeden Euro Kartenumsatz sammeln Sie einen Punkt. Diese Punkte lassen sich gegen Meilen bei Airlines, Hotelpunkte, Gutscheine oder Reisebuchungen einlösen. Das Programm ist kartenübergreifend, was einen klaren Vorteil gegenüber vielen anderen Bonusprogrammen darstellt: Wechseln Sie die Karte, nehmen Sie Ihre Punkte mit, solange die neue Karte ebenfalls am Programm teilnimmt.
Punkte verfallen nicht, solange Ihr Konto aktiv ist und die Programmmitgliedschaft besteht. Das ist ein echter Vorteil. Bei vielen anderen Kreditkarten-Bonusprogrammen verfallen Punkte nach 12 oder 24 Monaten automatisch, was beim Membership Rewards Programm grundsätzlich nicht passiert.
Welche Amex-Karten haben Membership Rewards?
Nicht jede American Express Karte ist automatisch mit Membership Rewards verknüpft. Bei einigen Karten ist das Programm im Preis enthalten, bei anderen kostenpflichtig dazubuchbar, und bei manchen Karten überhaupt nicht verfügbar.
| Karte | Jahresgebühr | Membership Rewards |
|---|---|---|
| American Express Blue Card | 0 EUR | Optional, 30 EUR/Jahr extra |
| American Express Green Card | 55 EUR | Optional, 30 EUR/Jahr extra |
| American Express Gold Card | 240 EUR | Inklusive |
| American Express Platinum Card | 720 EUR | Inklusive |
| PAYBACK American Express | 0 EUR | Nicht verfügbar (PAYBACK-Punkte statt MR) |
Unsere American Express Karten Übersicht zeigt: Das Membership Rewards Programm lohnt sich am deutlichsten ab der Gold Card, wo es ohne Aufpreis enthalten ist. Wer mit der Green Card einsteigen möchte, zahlt 85 EUR pro Jahr für Karte und Programm zusammen. Die PAYBACK American Express ist hingegen kein Membership Rewards Produkt: Sie sammelt PAYBACK-Punkte, keine MR-Punkte.
Wie sammeln Sie Membership Rewards Punkte?
Einfach. Für jeden Euro, den Sie mit einer teilnehmenden Amex-Karte ausgeben, erhalten Sie einen Punkt. Das gilt unabhängig davon, ob Sie im Supermarkt, online oder im Restaurant bezahlen. Darüber hinaus gibt es mehrere Wege, schneller zu sammeln.
Turboprogramm: 50 Prozent mehr Punkte
Das Turboprogramm kostet 15 EUR pro Jahr und erhöht die Sammelrate auf 1,5 Punkte je Euro. Die erhöhte Rate gilt bis zu einem Jahresumsatz von 40.000 EUR, danach sammeln Sie wieder zum Grundtarif. Bei 10.000 EUR Jahresumsatz sind das 5.000 Extrapunkte, die bei Gutscheineinlösung rund 25 EUR wert sind. Ohne Turboprogramm wären es nur 10.000 Punkte gewesen. Ab etwa 3.000 EUR Jahresumsatz decken die Extrapunkte die Turbo-Kosten, wenn Sie gegen Gutscheine einlösen.
Amex Offers: Bonuspunkte bei Partnern
Amex Offers sind zeitlich begrenzte Aktionen ausgewählter Händler. Das Angebot wechselt regelmäßig und umfasst Kategorien wie Reise, Gastronomie, Mode und Elektronik. Sie aktivieren ein Angebot im Amex-Online-Konto und erhalten beim Kauf automatisch Cashback oder Bonuspunkte, ohne weiteres Zutun.
Willkommensangebot bei Neuantrag
Bei Neuantrag einer teilnehmenden Karte gibt es häufig ein Startguthaben, entweder als Membership Rewards Punkte oder als Euro-Guthaben nach Erreichen eines Mindestumsatzes. Die Konditionen variieren nach Karte und laufendem Aktionszeitraum. Prüfen Sie das aktuelle Angebot direkt auf der Amex-Website, bevor Sie beantragen, da solche Kampagnen sich jederzeit ändern können.
Zusatzkarten und Freundschaftswerbung
Zusatzkarten sammeln Punkte auf das Konto des Hauptkarteninhabers. Wer Freunde erfolgreich für eine Amex-Karte wirbt, erhält Bonuspunkte. Für die Platinum Card sind je nach Aktion bis zu 55.000 Punkte pro erfolgreicher Weiterempfehlung möglich, was absolut beachtlich ist.
Wie lösen Sie Membership Rewards Punkte ein?
Der Gegenwert Ihrer Punkte hängt stark davon ab, wie Sie einlösen. Der Abstand zwischen dem schlechtesten und dem besten Einlöseweg beträgt ein Vielfaches. Wer Punkte zu Meilen transferiert und diese geschickt für Premiumklassen-Tickets einsetzt, holt ohne Frage deutlich mehr heraus als jemand, der den PAYBACK-Weg nutzt.
Gutscheine einlösen
Für 5.000 Punkte erhalten Sie bei vielen Partnern einen 25-Euro-Gutschein, was 0,5 Cent pro Punkt entspricht. Verfügbare Partner sind unter anderem Adidas, Airbnb, Apple, DAZN, Douglas, Eventim, Flixbus, HelloFresh, IKEA, Kaufland, Lieferando, MediaMarkt, REWE, Rossmann, Spotify und Starbucks. Das ist ein solider Einlöseweg, wenn Sie keine Meilen nutzen möchten, weil er vorhersehbar und unkompliziert ist.
Amex Reiseportal
Über das Online-Reiseportal von American Express buchen Sie Flüge, Hotels und Mietwagen. 100 Punkte entsprechen dort 50 Cent. Sie können den Buchungspreis mit Karte zahlen und anschließend teilweise oder vollständig mit Punkten verrechnen. Praktisch für spontane Reisen, ohne lange auf Meilen-Prämienplätze warten zu müssen.
Mit Punkten bezahlen
Kartenumsätze lassen sich nachträglich mit Punkten ausgleichen, ebenso die Jahresgebühr. Der Kurs liegt bei 0,4 bis 0,5 Cent pro Punkt. Die 240-EUR-Jahresgebühr der Gold Card könnten Sie zum Beispiel mit 48.000 Punkten ausgleichen. Das ist technisch möglich, aber selten die sinnvollste Nutzung, weil bessere Einlösewege existieren.
PAYBACK-Punkte
Der Transfer zu PAYBACK läuft im Verhältnis 3:1, aus 3 MR-Punkten wird also 1 PAYBACK-Punkt. Das Mindestvolumen beträgt 900 MR-Punkte. Über PAYBACK lassen sich dann Einkäufe verrechnen oder Prämien einlösen. Der effektive Gegenwert je MR-Punkt liegt auf diesem Weg bei rund 0,17 Cent und damit eindeutig unter dem Gutscheinwert. Sinnvoll ist dieser Weg, wenn Sie ohnehin aktiv PAYBACK nutzen.
Punkte spenden
Über betterplace.org lassen sich Punkte in Geldspenden umwandeln. Der Kurs ist nicht optimal, aber eine sinnvolle Option, wenn Punkte andernfalls ungenutzt blieben oder ablaufen würden.
Airline-Transferpartner: MR-Punkte in Meilen umwandeln
Der Transfer zu Vielfliegerprogrammen bietet das höchste Wertpotenzial, besonders für Prämien-Tickets in der Business- oder First Class. Ein Transfer ist endgültig. Er lässt sich nicht rückgängig machen. Verknüpfen Sie Ihr Partnerprogramm-Konto deshalb zuerst über das Amex-Online-Konto, bevor Sie einen Transfer auslösen.
| Airline-Programm | Umtauschrate | Bearbeitungsdauer | Mindesttransfer |
|---|---|---|---|
| British Airways Avios | 5 MR = 4 Avios | bis zu 1 Werktag | k.A. |
| Flying Blue (Air France/KLM) | 5 MR = 4 Meilen | bis zu 1 Werktag | k.A. |
| Iberia Club (Avios) | 5 MR = 4 Avios | bis zu 1 Werktag | k.A. |
| Cathay Pacific | 3 MR = 2 Meilen | ca. 3 Werktage | 900 Punkte |
| Delta SkyMiles | 3 MR = 2 SkyMiles | ca. 5 Werktage | k.A. |
| Emirates Skywards | 2 MR = 1 Meile | bis zu 1 Werktag | k.A. |
| Etihad Guest | 3 MR = 2 Meilen | ca. 5 Werktage | k.A. |
| Qatar Airways Privilege Club | 3 MR = 2 Avios | ca. 7 Werktage | k.A. |
| SAS EuroBonus | 5 MR = 4 Punkte | ca. 5 Werktage | k.A. |
| Singapore Airlines KrisFlyer | 3 MR = 2 Meilen | bis zu 15 Werktage | k.A. |
British Airways Avios, Flying Blue und Iberia-Avios bieten mit 5:4 die günstigste Umtauschrate. Emirates Skywards ist dagegen mit 2:1 das ungünstigste Verhältnis unter den Airline-Partnern. Welches Programm sich für Sie rechnet, hängt davon ab, welche Routen Sie damit buchen möchten. Meilen-Kreditkarten im Vergleich zeigen, welche anderen Karten Sie direkt in bestimmten Vielfliegerprogrammen sammeln lassen.
Hotel-Transferpartner: Punkte in Hotelpunkte umwandeln
Drei Hotelprogramme stehen als Transferpartner bereit. Die Umtauschverhältnisse sind weniger günstig als bei den besten Airline-Partnern, aber für gezielte Hoteleinlösungen durchaus sinnvoll.
| Hotelprogramm | Umtauschrate | Bearbeitungsdauer |
|---|---|---|
| Hilton Honors | 1 MR = 1 Hilton Honors Punkt | bis zu 1 Werktag |
| Marriott Bonvoy | 3 MR = 2 Bonvoy Punkte | bis zu 1 Werktag |
| Radisson Rewards | 1 MR = 2 Radisson Punkte | ca. 7 Werktage |
Hilton Honors läuft 1:1, was auf den ersten Blick attraktiv aussieht. Allerdings sind Hilton-Punkte im absoluten Gegenwert weniger wert als Airline-Meilen, wenn Sie Premium-Prämien im Blick haben. Transferieren Sie zu Hotelprogrammen nur dann, wenn Sie konkrete Einlöseziele bei diesen Ketten haben.
Was ist ein Membership Rewards Punkt wert?
Ein pauschaler Cent-Wert ist irreführend, weil die Spanne enorm ist. Die Tabelle zeigt den ungefähren Gegenwert je Einlöseweg.
| Einlöseweg | Wert je Punkt (ca.) | 10.000 Punkte in EUR |
|---|---|---|
| Meilen, gut eingesetzt (Premium-Tickets) | 1,5 bis 3+ Cent | 150 bis 300+ EUR |
| Gutscheine | 0,5 Cent | 50 EUR |
| Amex Reiseportal | 0,5 Cent | 50 EUR |
| Mit Punkten bezahlen | 0,4 bis 0,5 Cent | 40 bis 50 EUR |
| PAYBACK-Transfer | ca. 0,17 Cent | ca. 17 EUR |
Der Meilen-Transfer rechnet sich vor allem für Langstreckenflüge in der Premiumklasse. Dort liegt der Listenwert eines Tickets weit über dem Preis, den Sie in Meilen zahlen würden. Wer nur gelegentlich oder ausschließlich Economy fliegt, sieht den Unterschied dagegen kaum. In diesem Fall ist der Gutscheinweg unkomplizierter und liefert einen soliden, vorhersehbaren Gegenwert ohne aufwendige Prämienplanung.
Wann lohnen sich die Membership Rewards?
Das Programm lohnt sich nicht automatisch für jeden. Drei Fragen helfen bei der Einschätzung.
Übersteigen die Vorteile Ihre Programmkosten?
Bei der Blue Card kostet das MR-Programm 30 EUR extra pro Jahr. Um diese Kosten allein über Gutschein-Einlösungen zu decken, brauchen Sie mindestens 6.000 EUR Jahresumsatz. Bei der Green Card (85 EUR Gesamtkosten) brauchen Sie ohne Turboprogramm rund 17.000 EUR Jahresumsatz, um die Kosten durch Gutscheine zurückzuholen. Mit Meilen-Transfers kann die Rentabilitätsschwelle deutlich früher eintreten.
Bei Gold Card (240 EUR) und Platinum Card (720 EUR) ergibt sich die Rechnung anders. Beide Karten bieten feste Guthaben und Vorteile, die einen Teil der Jahresgebühr ausgleichen können. Hier rechnen sich die Karten weniger über gesammelte Punkte als über die konkreten Einzelvorteile.
Für wen lohnt sich welche Karte?
Wer günstig einsteigen möchte, wählt die Green Card mit zugebuchtem MR-Programm für 85 EUR Gesamtkosten. Wer mehr Vorteile will und höhere Umsätze hat, nimmt die Gold Card mit MR ohne Aufpreis. Wer viel reist und Lounges nutzt, findet in der Platinum Card die stärkste Option: 720 EUR Jahresgebühr, aber 650 EUR an fixen jährlichen Guthaben für Reise, Restaurant, Shopping und Mobilität. Reise-Kreditkarten im Vergleich zeigen, wie Amex-Karten gegen andere Reisekarten abschneiden.
Meilen oder einfache Einlösung?
Wer konsequent zu Airlines transferiert und Premium-Tickets einlöst, holt den Maximalwert heraus. Wer das nicht plant, ist mit der Gutschein-Option gut bedient und vermeidet Verfallsdruck durch ungenutzte Meilen bei Partnerprogrammen. Punkte lassen sich nach einem Transfer nicht zurückfordern. Was einmal übertragen ist, bleibt beim Partner.
Häufige Fragen zu Membership Rewards
Wann verfallen Membership Rewards Punkte?
Punkte verfallen nicht, solange Ihr American Express Konto aktiv ist und Sie am Membership Rewards Programm teilnehmen. Kündigen Sie Karte oder Programm, verfallen die gesammelten Punkte ersatzlos.
Kann ich Punkte zwischen zwei Amex-Konten übertragen?
Transfers zwischen Membership Rewards Konten sind nicht möglich. Eine Übertragung läuft ausschließlich zu Partnerprogrammen (Airlines, Hotels, PAYBACK), nicht zwischen verschiedenen Privatkonten.
Wie lange dauert ein Transfer zu einem Vielfliegerprogramm?
Das hängt vom Partner ab. Flying Blue und British Airways buchen oft innerhalb eines Werktages. Singapore Airlines KrisFlyer benötigt dagegen bis zu 15 Werktage. Planen Sie Transfers rechtzeitig vor einem geplanten Ticket-Einlösetermin.
Was passiert mit meinen Punkten beim Kartenwechsel?
Wechseln Sie zu einer anderen Karte mit Membership Rewards, bleiben Ihre Punkte erhalten. Wechseln Sie dagegen zu einer Karte ohne MR-Programm, etwa der PAYBACK Amex, verfallen die Punkte. Übertragen Sie sie deshalb vorher zu einem Partnerprogramm.
Kann ich Punkte für die Jahresgebühr der Karte einlösen?
Das ist möglich. Der Punktewert liegt dabei bei rund 0,5 Cent. Um die 240-EUR-Jahresgebühr der Gold Card vollständig auszugleichen, bräuchten Sie 48.000 Punkte. Technisch machbar, aber selten die effizienteste Nutzung, weil bessere Einlösewege existieren.
Lohnt sich das Turboprogramm?
Bei Gutschein-Einlösung rechnet sich das Turboprogramm (15 EUR/Jahr) ab rund 3.000 EUR Jahresumsatz. Bei Meilen-Transfers kann der Breakeven früher liegen. Wer wenig ausgibt, zahlt die 15 EUR und sammelt zu wenig Mehrpunkte, um sie zu rechtfertigen.