PAYBACK Visa Kreditkarte: Punkte, Kosten & Erfahrungen (BW-Bank)

Wer gibt die PAYBACK Visa Kreditkarte heraus?

Die PAYBACK Visa Kreditkarte wird von der BW-Bank ausgegeben, nicht von der DKB oder der Targobank. Das ist eindeutig, auch wenn im Netz noch andere Angaben kursieren. Die BW-Bank, ausgeschrieben Baden-Württembergische Bank, gehört zur Landesbank Baden-Württemberg und sitzt in Stuttgart. Sie arbeitet seit Jahren mit PAYBACK zusammen und hat ein eigenes Filialnetz. Wer online noch Hinweise auf DKB oder Targobank als Herausgeber findet, liest veraltete oder schlicht falsche Angaben, obwohl die BW-Bank diese Rolle schon lange allein trägt. Für Neuanträge gilt das nicht mehr. Bei der PAYBACK Amex ist es dagegen anders: Die kommt tatsächlich von American Express, einer ganz eigenen Karte mit eigenen Konditionen.

Wie funktioniert das Punktesammeln?

Mit der PAYBACK Visa sammeln Sie 1 PAYBACK-Punkt pro 5 € Kartenumsatz. Bei PAYBACK-Partnern verdoppelt sich das auf 2 Punkte pro 5 €. Das gilt fast überall, ob im Supermarkt, an der Tankstelle oder online, auch außerhalb des PAYBACK-Netzwerks. Zusätzlich zu den Kartenumsatz-Punkten sammeln Sie beim Scannen der klassischen PAYBACK-Karte an der Kasse weiterhin die regulären Partnerpunkte, während die Kartenumsatz-Punkte unabhängig davon anfallen. Die beiden Systeme laufen parallel, nicht anstelle voneinander.

Was sind PAYBACK-Punkte wert?

200 PAYBACK-Punkte sind 1 Euro Prämienwert. Die Punkte verfallen nicht, solange das PAYBACK-Konto aktiv bleibt und regelmäßig genutzt wird, das ist einer der klaren Vorteile gegenüber Karten mit Punkteverfall.

Alle Konditionen im Überblick

Die PAYBACK Visa kostet 29 € pro Jahr. Dafür entfallen alle Auslandsgebühren komplett, ganz ohne Ausnahme, das ist auf jeden Fall ein Pluspunkt gegenüber vielen anderen Karten. Wer online noch eine kostenlose Basisversion oder eine gestaffelte Jahresgebühr von 18 € findet, sieht veraltete Angaben aus der Zeit vor einer Preisanpassung im Frühjahr 2025. Für Neuanträge gilt seither die feste Jahresgebühr von 29 €, auch im ersten Jahr, während ältere Bestandskarten teils noch andere Konditionen haben.

Wer die Rechnung nicht voll begleicht und stattdessen eine Teilzahlung wählt, zahlt allerdings Zinsen im zweistelligen Prozentbereich auf den offenen Betrag. Das entwertet die gesammelten Punkte schnell. Mehr dazu weiter unten im Abschnitt zu echten Nutzererfahrungen.

Apple Pay, Google Pay und mobiles Bezahlen

Ja, die PAYBACK Visa unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Das steht außer Frage. Sie lässt sich in wenigen Schritten in der jeweiligen Wallet-App hinterlegen, mehr braucht's dafür nicht. Danach zahlen Sie kontaktlos per Smartphone oder Smartwatch. Manche älteren Vergleichsseiten und auch veraltete interne Datensätze führen die Karte noch ohne mobiles Bezahlen, obwohl das schlicht nicht mehr stimmt.

PAYBACK Visa beantragen: So geht's

Der Antrag läuft komplett online und dauert meist nur wenige Minuten.

1. Online-Antragsformular auf payback.de oder bw-bank.de ausfüllen
2. Identität per Video-Ident-Verfahren oder in einer Postfiliale bestätigen
3. SCHUFA-Prüfung durch die BW-Bank abwarten
4. Nach Genehmigung die Karte innerhalb weniger Werktage per Post erhalten

So präsentiert PAYBACK die Visa Karte auf der eigenen Antragsseite:

Sie brauchen dafür ein Mindestalter von 18 Jahren, einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen. Nicht mehr, nicht weniger. Eine abgelehnte Bonitätsprüfung wirkt sich laut BW-Bank nicht unmittelbar negativ auf den Schufa-Score aus, allerdings gilt das nur für einen einzelnen Antrag. Anders sieht es aus, wenn Sie kurz hintereinander mehrere Kartenanträge stellen, das kann den Score durchaus beeinflussen.

Vorteile & Nachteile

Erfahrungen: Was Nutzer an der PAYBACK Visa kritisieren

Auf Finanztip fallen die Bewertungen zur PAYBACK Visa überwiegend kritisch aus. Von 141 ausgewerteten Erfahrungsberichten sind rund zwei Drittel negativ, das ist ein deutliches Signal. Drei Kritikpunkte tauchen dabei immer wieder auf. Erstens: verzögerte Buchungen zwischen Abrechnung und Kontoabbuchung. Zweitens: schwer erreichbarer telefonischer Support. Drittens: ein zäher Prozess, wenn Kundinnen und Kunden ihr Kreditlimit erhöhen lassen wollen. Einzelne Nutzer berichten außerdem von Problemen beim Online-Zugriff auf ihre Abrechnungen.

Der zweite große Kritikpunkt betrifft die Teilzahlungsoption. Begleichen Sie die Rechnung nicht vollständig, zahlen Sie Zinsen im zweistelligen Prozentbereich auf den offenen Betrag. Dieser Zinsaufwand übersteigt den Wert der gesammelten Punkte fast immer deutlich. Für Vielsammler, die konsequent die Vollzahlung nutzen, bleibt das kein Thema. Für alle anderen relativiert es den Nutzen der Karte spürbar.

PAYBACK Visa vs. PAYBACK American Express

Die Amex ist dauerhaft kostenlos und sammelt mit 1 Punkt pro 3 € schneller Punkte, das ist ihr klarer Vorteil. Die Visa kostet dagegen 29 € im Jahr, dafür entfallen alle Auslandsgebühren komplett.

Wer beide Karten im Detail vergleichen will, inklusive konkreter Rechenbeispiele nach Ausgabeverhalten, findet die vollständige Gegenüberstellung im separaten PAYBACK-Amex-vs-Visa-Vergleich. Übrigens lassen sich beide Karten auch parallel nutzen. PAYBACK erlaubt mehrere Kreditkarten auf einem Konto, die Punkte fließen automatisch zusammen.

Häufige Fragen (FAQ)