PAYBACK Amex und PAYBACK Visa im direkten Vergleich

Die folgende Tabelle zeigt alle relevanten Konditionen nebeneinander. Auffällig: Bei der Jahresgebühr liegt die Amex vorn, bei Auslandseinsatz und Bargeldabhebung dreht sich das Bild komplett zugunsten der Visa.

Wo sammelt man mehr PAYBACK-Punkte?

Die Punkterate allein sagt wenig aus, solange sie nicht auf reale Ausgaben angewendet wird. Bei 800 € monatlichem Kartenumsatz ergibt sich mit der Amex ein Vorsprung von mehreren hundert Punkten pro Jahr, weil 1 Punkt pro 3 € deutlich schneller wächst als 1 Punkt pro 5 €.

Bei gleichem Umsatz sammelt die Amex also fast 67 % mehr Kartenpunkte als die Visa. Unabhängig von der Kreditkarte fallen die Partnerpunkte bei dm, REWE oder Aral bei beiden Karten identisch an, weil sie über die reguläre PAYBACK-Karte gutgeschrieben werden. Der Unterschied entsteht ausschließlich beim Kartenumsatz selbst, und genau dort liegt die Amex strukturell vorn.

Jahresgebühr: Warum die Amex hier klar gewinnt

Unabhängig davon, wie oft oder wie viel damit bezahlt wird, kostet die PAYBACK American Express dauerhaft nichts. 29 € im Jahr verlangt dagegen die PAYBACK Visa, und diese Gebühr ist beim aktuellen Kartenprodukt eine laufende Jahresgebühr, keine einmalige Gebühr im ersten Jahr. Wer online nach älteren Erfahrungsberichten sucht, findet gelegentlich abweichende Angaben zu einer gebührenfreien Basisversion. Diese Angaben beziehen sich auf ein älteres Kartenmodell vor Frühjahr 2025 und gelten für Neuanträge nicht mehr.

Damit die Visa allein über die Gebühr hinweg konkurrenzfähig wird, müssten die eingesparten Auslandsgebühren die 29 € im Jahr ausgleichen. Bei einer typischen Auslandsreise mit 1.000 € Kartenumsatz sind das bereits 20 € gesparte Fremdwährungsgebühr gegenüber der Amex, plus die ersparten Abhebegebühren am Automaten. Wer regelmäßig im Ausland zahlt, holt die Jahresgebühr also schnell wieder herein.

Auslandseinsatz und mobiles Bezahlen: Hier zieht die Visa vorbei

Bei Zahlungen außerhalb der Eurozone dreht sich das Bild vollständig. 2 % Fremdwährungsgebühr berechnet die Amex auf jeden Umsatz, während die Visa komplett darauf verzichtet. Bei der Bargeldabhebung ist der Unterschied noch deutlicher: Weltweit 4 % (mindestens 5 €) kostet eine Abhebung mit der Amex, während sie mit der Visa im Ausland an jedem Automaten gebührenfrei bleibt. Nur innerhalb Deutschlands verlangt auch die Visa 2 % (mindestens 5 €) pro Abhebung.

Ein häufiger Irrtum betrifft die mobile Zahlung: Mehrere ältere Vergleichsseiten und auch die interne Kartendatenbank führten die PAYBACK Visa lange als Karte ohne Apple Pay und Google Pay. Das stimmt nach aktuellem Stand nicht mehr. Laut der offiziellen PAYBACK-Seite lässt sich die Visa-Karte genau wie die Amex problemlos in Apple Pay hinterlegen oder über ein Android-Smartphone mit Google Pay nutzen. Wer beim Kartenvergleich also gezielt nach mobilem Bezahlen sucht, muss diesen Punkt bei keiner der beiden Karten mehr als Ausschlusskriterium werten.

Kann ich beide PAYBACK-Kreditkarten gleichzeitig nutzen?

Ja, PAYBACK erlaubt ausdrücklich mehrere Kreditkarten auf einem einzigen PAYBACK-Konto. Punkte aus beiden Karten fließen automatisch in dasselbe Punktekonto und lassen sich gemeinsam einlösen, es entstehen keine getrennten Punktetöpfe. Damit lässt sich eine einfache Zwei-Karten-Strategie umsetzen: die Amex als Hauptkarte für alle Zahlungen in Deutschland und im Euroraum, weil sie schneller Punkte sammelt und keine Jahresgebühr kostet, und die Visa gezielt für Auslandsreisen und Bargeldabhebungen im Ausland, wo die 0 % Fremdwährungsgebühr den Ausschlag gibt.

Wirtschaftlich lohnt sich diese Kombination vor allem für Vielreisende, die im Inland ohnehin schon PAYBACK-Punkte sammeln. Wer nur gelegentlich verreist, sollte gegenrechnen, ob die 29 € Jahresgebühr der Visa durch die ersparten Auslandsgebühren tatsächlich wieder hereinkommt, bevor eine zweite Karte beantragt wird.

Welche Karte passt zu Ihnen?

Die Entscheidung hängt weniger vom Punktesystem an sich ab als vom eigenen Zahlungsverhalten. Die folgenden drei Profile helfen bei der Einordnung.

Wer unabhängig von PAYBACK nach einer möglichst breiten Auswahl an gebührenfreien Reisekarten sucht, findet weitere Optionen im Ratgeber Reise-Kreditkarten im Vergleich. Einen Überblick über weitere Karten mit Punkteprogrammen liefert außerdem die Übersicht Kreditkarte mit Punkten.

Häufige Fragen (FAQ)