Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ist bei negativer Schufa kaum zu bekommen. Was stattdessen funktioniert: Debitkarten von Neobanken und Prepaid-Kreditkarten sind als Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage erhältlich und geben Ihnen alle wichtigen Zahlungsfunktionen. Unsere Redaktion hat die Karten aus der kreditkartenheld.com-Datenbank ohne Bonitätsprüfung bewertet und stellt Ihnen die besten Optionen vor.
Kreditkarten trotz Schufa im Vergleich: Unsere Empfehlungen 2026
Die folgende Tabelle zeigt die besten Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage, sortiert nach dem redaktionellen Editor Score.
| Karte | Typ | Jahresgebühr | Auslandseinsatz | Besonderheit | Editor Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic Visa | Debit | 0 Euro | 0 % | 1 % Saveback in ETF | 8,7 |
| C24 Bank Mastercard | Debit | 0 Euro | 0 % | 4 kostenlose ATM-Abhebungen/Mon | 8,4 |
| N26 You Mastercard | Debit | 9,90 Euro/Mon | 0 % | Vollstaendiges Reiseversicherungspaket | 8,1 |
| Revolut Standard Mastercard | Debit | 0 Euro | 0 % | Multiwährungs-Konto | 8,0 |
| N26 Mastercard (Standard) | Debit | 0 Euro | 0 % | Virtuelle Karte sofort verfügbar | 7,8 |
| bunq Easy Bank Free | Debit | 0 Euro | 0,5 % | EU-Banklizenz, nachhaltig | 7,7 |
| PayCenter SupremaCard | Prepaid | 79 Euro/Jahr | 0 % | Kein Girokonto erforderlich | 6,0 |
Trade Republic Visa: Beste Wahl ohne Schufa-Check
Die Trade Republic Visa ist eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage und dauerhaft kostenlos. Mit 1 Prozent Saveback bei jedem Kartenumsatz legen Nutzer automatisch einen Teil ihrer Ausgaben in einen frei wählbaren ETF-Sparplan an. Dazu kommen 0 Prozent Auslandseinsatzentgelt und weltweit kostenlose Kartenzahlungen. Bis zu 3 Prozent Zinsen auf das Guthaben sind möglich.
Vorteile: Dauerhaft kostenlos, 1 % Saveback in ETF, 0 % FX-Gebühr, virtuelle Karte sofort nutzbar, kein Schufa-Check. Beachten Sie: Depot bei Trade Republic erforderlich; Saveback auf 15 Euro pro Monat begrenzt.
Karte beantragen: Trade Republic Visa
C24 Bank Mastercard: Kostenlos mit ATM-Vorteil
Die C24 Bank Mastercard ist ebenfalls eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung und dauerhaft kostenlos. Besonders attraktiv: vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat und 0 Prozent Auslandseinsatzentgelt. Zusätzlich gibt es 0,5 Prozent Guthabenzins auf das Smartkonto. Apple Pay und Google Pay sind inklusive.
Vorteile: Dauerhaft kostenlos, 4 kostenlose ATM-Abhebungen/Monat, 0 % FX-Gebühr, 0,5 % Guthabenzins. Beachten Sie: C24 Smartkonto als Voraussetzung; ab der fünften Abhebung 2 Euro je Vorgang.
Karte beantragen: C24 Bank Mastercard
N26 You Mastercard: Beste Reisekarte ohne Schufa
Für 9,90 Euro pro Monat bietet N26 You ein vollstaendiges Reiseversicherungspaket inklusive Auslandsreisekranken-, Reiseruecktritts-, Gepaeck- und Wintersportversicherung. Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen runden das Angebot ab. Kein Schufa-Check.
Vorteile: Vollstaendiges Reiseversicherungspaket, weltweit gratis abheben, 0 % FX-Gebühr. Beachten Sie: 9,90 Euro monatliche Gebühr (118,80 Euro/Jahr) – lohnt sich vor allem für Vielreisende.
Karte beantragen: N26 You Mastercard
Revolut Standard: Beste Multiwährungs-Debitkarte
Revolut Standard ist dauerhaft kostenlos, erfordert keine Schufa-Abfrage und bietet ein Multiwährungs-Konto mit echtem Interbankenkurs. Pro Monat können bis zu 200 Euro kostenlos abgehoben werden. Virtuelle Einwegkarten erhöhen die Sicherheit beim Online-Shopping.
Vorteile: Kostenlos, Multiwährungs-Konto, 0 % FX-Gebühr, virtuelle Einwegkarten. Beachten Sie: Wochenendaufschlag beim Währungsumtausch; ATM-Limit 200 Euro/Monat kostenlos.
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N26 Mastercard (Standard): Sofortige digitale Karte
Das kostenlose N26 Konto kommt mit einer virtuellen Mastercard Debit, die unmittelbar nach Kontoeröffnung in Apple Pay und Google Pay nutzbar ist. Kein manuelles Aufladen nötig, kein Schufa-Check.
Vorteile: Kostenlos, virtuelle Karte sofort verfügbar, Apple Pay und Google Pay, 0 % FX-Gebühr. Beachten Sie: Nur 2 kostenlose ATM-Abhebungen pro Monat; physische Karte kostet extra.
Karte beantragen: N26 Mastercard
bunq Easy Bank Free: Nachhaltigste Wahl
Die bunq Easy Bank Free ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage mit EU-Banklizenz. Einlagen bis 100.000 Euro sind gesichert. Pro 100 Euro Ausgaben wird ein Baum gepflanzt.
Vorteile: Kostenlos, EU-Banklizenz, Einlagensicherung, nachhaltig, weltweit nutzbar. Beachten Sie: 0,5 % Auslandseinsatzentgelt; eingeschraenkte Funktionen in der Free-Version.
Karte beantragen: bunq Easy Bank Free
PayCenter SupremaCard Prepaid: Einzige echte Prepaid-Option
Die PayCenter SupremaCard ist eine Prepaid-Mastercard ohne Schufa-Check: kein Girokonto erforderlich, kein Einkommensnachweis. Das Ladelimit beträgt bis zu 10.000 Euro. Die Karte ist P-Konto-kompatibel und damit auch für Menschen mit gepfändeten Konten geeignet. Kosten: 79 Euro Jahresgebühr plus 5 Euro monatliche Kontogebühr.
Vorteile: Kein Girokonto nötig, kein Schufa-Check, P-Konto-kompatibel, Ladelimit 10.000 Euro. Beachten Sie: 79 Euro Jahresgebühr plus 5 Euro/Monat; 5 Euro je ATM-Abhebung; kein Kreditrahmen.
Karte beantragen: PayCenter SupremaCard Prepaid
Gibt es eine echte Kreditkarte trotz Schufa?
Nein. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ist bei negativer Schufa in Deutschland faktisch nicht zu bekommen. Banken prüfen die Schufa bei Kreditkarten, weil sie mit dem Kreditrahmen ein Ausfallrisiko eingehen: Die Bank zahlt zunächst für den Karteninhaber, dieser erstattet den Betrag am Monatsende (Charge Card) oder in Raten (Revolving Card). Für dieses Kreditrisiko ist eine Bonitätsprüfung Voraussetzung.
Merkhilfe: Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bedeutet immer Schufa-Prüfung. Debitkarte und Prepaid kommen ohne Kreditrahmen aus und benötigen deshalb keine Bonität.
Auch American Express bildet keine Ausnahme: Alle Amex-Karten von der Blue Card bis zur Platinum erfordern eine Schufa-Abfrage. Visa- und Mastercard-Kreditkarten ohne Schufa gibt es hingegen bei Neobanken und Prepaid-Anbietern.
Mehr zu den unterschiedlichen Kartentypen: Charge, Debit, Revolving und Prepaid erklärt
Was tun bei negativer Schufa? So verbessern Sie Ihre Chancen
In der Regel drei Jahre nach vollstaendiger Tilgung einer Forderung löscht die Schufa den entsprechenden Eintrag. Bis dahin gibt es vier konkrete Schritte, die Ihre Ausgangslage verbessern können.
Schritt 1: Kostenlose Schufa-Selbstauskunft anfordern Nach Artikel 15 DSGVO haben Sie Anspruch auf eine jährlich kostenlose Datenkopie über Ihre bei der Schufa gespeicherten Daten. Seit 2023 zeigt auch diese kostenlose Datenkopie den Basis-Score. Abrufbar unter meineschufa.de. Nur wer seinen Istzustand kennt, kann gezielt handeln. Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber: SCHUFA Auskunft kostenlos beantragen
Schritt 2: Fehler prüfen und korrigieren lassen Veraltete oder fehlerhafte Einträge belasten Ihren Score unnötig. Nach § 35 BDSG haben Sie das Recht, unrichtige Daten berichtigen zu lassen. Typische Fehler: doppelte Einträge, bezahlte Forderungen die noch als offen gelistet sind, Daten von längst gekuendigten Konten. Wenden Sie sich schriftlich mit Nachweisen an die Schufa. Ausfuehrliche Anleitung: SCHUFA bereinigen: Falsche Einträge löschen lassen
Schritt 3: Abgelöste Einträge löschen lassen Bezahlte Forderungen werden in der Regel drei Jahre nach Tilgung aus der Schufa-Akte gelöscht. Nach Abschluss einer Privatinsolvenz bleiben Einträge sechs Jahre nach Verfahrensende bestehen. Liegt ein Eintrag länger zurück und der Betrag ist beglichen, können Sie aktiv einen Löschantrag stellen. Mehr dazu: Bonität verbessern – SCHUFA-Score erhöhen
Schritt 4: Debitkarte als Übergangslösung nutzen Während Sie an Ihrer Schufa-Situation arbeiten, bietet eine Debitkarte von N26, Revolut, Trade Republic oder C24 eine vollwertige Zahlungskarte ohne Bonitätsprüfung. Mit positivem Zahlungsverhalten und dem Abbau offener Forderungen verbessert sich der Score automatisch über Zeit.
Prepaid oder Debitkarte trotz Schufa: Was ist besser?
Für die meisten Menschen mit negativer Schufa ist eine Debitkarte die bessere Wahl: kostenlos, kein manuelles Aufladen, und in der Regel überall akzeptiert. Prepaid empfiehlt sich nur wenn kein Girokonto möglich ist.
| Merkmal | Prepaid-Karte | Debitkarte |
|---|---|---|
| Schufa-Abfrage | Nein | Nein |
| Jahresgebühr | 79 Euro (PayCenter) | 0 Euro (meistens) |
| Aufladen nötig | Ja (manuell) | Nein |
| Girokonto nötig | Nein | Ja |
| Mietwagen-Eignung | Eingeschraenkt | Eingeschraenkt |
| P-Konto-kompatibel | Ja (PayCenter) | Nein |
| Kreditrahmen | Nein | Nein |
Wann Prepaid sinnvoll ist: Wenn kein Girokonto möglich ist, etwa bei laufender Privatinsolvenz oder gepfändetem Konto. Die PayCenter SupremaCard ist P-Konto-kompatibel und die einzige relevante Prepaid-Option ohne Schufa in der kreditkartenheld.com-Datenbank.
Wann Debit besser ist: In allen anderen Fällen. Debitkarten von Trade Republic, C24, N26 und Revolut sind kostenlos, sofort digital verfügbar und werden von den meisten Haendlern und Hotels akzeptiert. Mietwagen bleiben bei beiden Typen eingeschraenkt – viele Autovermietungen benötigen eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen für die Kaution. Alternativen: Mietwagen ohne Kreditkarte
Kreditkarte trotz Schufa beantragen: Schritt für Schritt
Der Antrag für eine Kreditkarte ohne Schufa-Check laeuft komplett online und dauert typisch unter 10 Minuten:
- Anbieter wählen: Kostenlose Debitkarte (Trade Republic, C24, Revolut) oder Prepaid (PayCenter) je nach Bedarf. Mehr zur Antragstellung: Kreditkarte beantragen – Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Online-Antrag ausfüllen: Name, Adresse, E-Mail-Adresse und Handynummer eingeben.
- Identifizierung: Per Video-Ident (online, ca. 5 Minuten) oder Post-Ident in der Postfiliale.
- Konto aktivieren: Debitkarte: ersten Betrag überweisen oder Konto aktivieren. Prepaid: Guthaben aufladen.
- Karte erhalten: Virtuelle Karte meist sofort nach Aktivierung nutzbar; physische Karte kommt typisch in 3 bis 7 Werktagen per Post.
Kein Einkommensnachweis, kein Mindesteinkommen, keine Schufa-Abfrage.
Häufige Fragen zur Kreditkarte trotz Schufa
Kann ich trotz negativem Schufa-Eintrag eine Kreditkarte bekommen?
Ja. Debitkarten von Neobanken wie N26, Revolut, Trade Republic und C24 sowie die Prepaid-Karte von PayCenter werden ohne Schufa-Abfrage ausgegeben. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ist bei negativem Schufa-Eintrag jedoch in der Regel nicht möglich, da die Bank das Ausfallrisiko per Schufa-Prüfung bewertet.
Welche Kreditkarte bekommt man trotz schlechter Schufa?
In der kreditkartenheld.com-Datenbank sind diese Karten ohne Schufa-Abfrage verfügbar: Trade Republic Visa (Editor Score 8,7), C24 Bank Mastercard (8,4), N26 You Mastercard (8,1), Revolut Standard (8,0), N26 Mastercard Standard (7,8), bunq Easy Bank Free (7,7) und PayCenter SupremaCard Prepaid (6,0).
Wird eine Debitkarte in der Schufa eingetragen?
Nein. Debitkarten von Neobanken wie N26, Revolut, Trade Republic und C24 werden in der Regel nicht in der Schufa vermerkt. Das ist ein zusätzlicher Vorteil gegenüber klassischen Kreditkarten, die als Kredit-Anfrage in der Schufa-Akte erscheinen können.
Was ist der Unterschied zwischen Prepaid-Kreditkarte und Debitkarte?
Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis: Sie laden die Karte manuell auf und können nur dieses Guthaben ausgeben. Eine Debitkarte bucht Umsaetze direkt vom Girokonto ab. Beide kommen ohne Kreditrahmen aus, weshalb keine Schufa-Prüfung nötig ist. Debitkarten sind für die meisten Nutzer praktischer, da kein manuelles Aufladen erforderlich ist.
Wie lange bleibt ein negativer Schufa-Eintrag bestehen?
Bezahlte Forderungen werden laut Schufa-Verhaltenskodex in der Regel drei Jahre nach vollstaendiger Tilgung gelöscht. Nach einer Privatinsolvenz bleiben Einträge sechs Jahre nach Abschluss des Verfahrens bestehen. Laufende Verbindlichkeiten bleiben bis zur vollstaendigen Begleichung eingetragen. Die kostenlose Schufa-Datenkopie (Art. 15 DSGVO) können Sie einmal jährlich unter meineschufa.de anfordern.
Gibt es ein Girokonto ohne Schufa?
Ja. Neobanken wie N26, Revolut, bunq, C24 und Trade Republic eröffnen Girokonten ohne Schufa-Abfrage. Darüber hinaus hat jeder Verbraucher in Deutschland per Gesetz Anspruch auf ein Basiskonto, das Banken auch bei negativer Schufa eröffnen muessen. Informationen dazu gibt es bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und den Verbraucherzentralen.